Fråga Advisa:
Vad kostar det att lösa ett bundet lån?
Hej! Måste man betala om man ska lösa ett lån som man har bundit räntan på? Vad kostar det i så fall att lösa ett sådant bundet lån?
Povel på Advisa svarar:
Ja, det stämmer att det kan kosta pengar att lösa ett bundet lån i förtid. Om du vill lösa ett bundet lån i förtid kan du nämligen behöva betala ränteskillnadsersättning. Vad det kostar beror bland annat på kvarvarande lånesumma och bindningstid, samt dagsaktuell marknadsränta.
Räkneexempel – vad det kostar att lösa ett bundet lån
I följande exempel visas hur mycket det kostade att lösa ett bundet lån i början av februari 2023. Detta utifrån den dåvarande aktuella jämförelseräntan.
I samtliga exempel betalas lånet månadsvis med 2 % av kvarvarande lånebelopp per år. Lånen är tecknade efter den första juli 2014 och senaste amorteringen genomfördes en dag tidigare. Jämförelseräntan på 4,203 % är från den 14 februari 2023.
Kom ihåg att detta enbart är exempel och att avgiften kan bli högre eller lägre om olika faktorer ändras.
| Bolåneränta | Kvarvarande skuld | Månadsamortering | Kvarvarande bindningstid | Ränteskillnadsersättning |
| 5% | 200 000 kronor | 333 kronor | 1 år | 1493 kronor |
| 5% | 200 000 kronor | 333 kronor | 2 år | 3308 kronor |
| 5% | 200 000 kronor | 333 kronor | 3 år | 5083 kronor |
| 5% | 500 000 kronor | 833 kronor | 1 år | 3734 kronor |
| 5% | 500 000 kronor | 833 kronor | 2 år | 8276 kronor |
| 5% | 500 000 kronor | 833 kronor | 3 år | 12 707 kronor |
| 3 % | 800 000 kronor | 1 333 kronor | 3 år | 0 kronor |
| 4 % | 800 000 kronor | 1 333 kronor | 3 år | 0 kronor |
| 5 % | 800 000 kronor | 1 333 kronor | 3 år | 20 331 kronor |
Orsaken till att ingen ränteskillnadsersättning behöver betalas vid 4 % bunden ränta är att jämförelseräntan vid detta tillfälle var högre än den aktuella bolåneräntan. Det kostar inte att lösa ett lån som är billigare än den aktuella räntan.
Läs vidare så berättar vi mer kring hur man räknar ut kostnader för att lösa bundna lån!
*Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 0 kr med 12 års löptid, nominell ränta NaN % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 0 %. Totalt belopp att betala: 0 kr. Månadskostnad: 0 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 5,20% - 33,99% (Uppdaterat februari 2024).
Vad är ränteskillnadsersättning?
Om en långivare beviljar ett lån med bunden ränta har de laglig rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning om låntagaren önskar att lösa lånet i förtid, det vill säga under bindningstiden. Långivaren får ta ut denna avgift på grund av att de beräknat räntenivån utifrån deras egna kostnader för lånet.
För privatpersoner är det nästan uteslutande bolån som har bunden ränta och där ränteskillnadsersättning därmed kan behöva betalas.
Hur räknar man ut ränteskillnadsersättning?
De faktorer som påverkar hur mycket det kostar att lösa ett bundet lån i förtid är:
- Jämförelseräntan, som baseras på aktuell ränta på bostadsobligationer
- Kvarvarande skuld
- Kvarvarande bindningstid
- Aktuell ränta på lånet
- Om räntan bands före eller efter första juli 2014
Räkna ut din avgift
En beräkning på ränteskillnadsersättningen kan ske på Konsumenternas hemsida. Kom ihåg att avgiften är ungefärlig och kan skilja lite mot den avgift som banken sedan tar ut. Uträkningen beräknas även på dagsaktuella räntor på bostadsobligationer och eftersom denna räntenivå kan ändras kan ränteskillnadsersättningen variera över tid.
Läs också: Styrräntan höjs 2023
Flera år som ekonomi- och näringslivsreporter har gett Povel ett fundament för att leverera lättbegripliga texter inom privatekonomi här på Advisa.se.
Vanliga frågor och svar – Kostnad för att lösa bundna lån
Är det möjligt att slippa betala för att lösa ett bundet lån?
Generellt går det inte att förhandla bort ränteskillnadsersättningen. Vid byte av bostad kan däremot säkerhetsbyte eventuellt erbjudas av banken. Det gör att någon ränteskillnadsersättning inte behöver betalas.
Vad händer med bundna bolån vid försäljning?
Om säljaren köper en ny bostad kan eventuellt banken gå med på ett säkerhetsbyte. Den nya bostaden blir säkerhet för det gamla lånet vilket innebär att lånevillkoren kvarstår. Det kallas för ett säkerhetsbyte.
Advisa samarbetar med 40 långivare
