Samla lån & krediter
– sänk din ränta

Så hjälper vi dig samla lån och krediter med ett samlingslån

Genom Advisa kan du jämföra samlingslån från 40 banker och långivare – och hitta det bästa erbjudandet för just dig. Vi samarbetar med allt från storbanker till mindre nischbanker, vilket ger dig ovanligt många alternativ på ett och samma ställe.

Ansökan är alltid kostnadsfri och du tar bara en kreditupplysning via UC, oavsett hur många erbjudanden du får. Du kan samla lån och krediter upp till 800 000 kronor.

Advisa är en låneförmedlare under Finansinspektionens tillsyn – vi hjälper dig hitta lägst ränta, helt utan kostnad eller bindning.

Få svar inom 24 timmar

Det tar bara några minuter att fylla i ansökan. Sedan skickar vi den till alla våra samarbetspartners och du kan direkt på skärmen jämföra räntor och villkor i lugn och ro. Din jämförelse är aktiv i 30 dagar – och när du tackat ja till ett erbjudande återstår bara signering via BankID.

Alltid tryggt och säkert

Advisa står under Finansinspektionens tillsyn och hanterar dina uppgifter med omsorg. Ansökan är alltid kostnadsfri och aldrig bindande – hittar du inget erbjudande du vill gå vidare med gör det inget.

Vad innebär det att samla lån?

Att samla lån och krediter innebär att du tar ett större lån till lägre ränta för att betala av alla dina mindre lån, krediter och avbetalningar. Som regel får du lägre ränta på ett större lån än på flera små – och du slipper hålla koll på flera fakturor varje månad.

Många väljer att samla sina smålån inte bara för att få ner sin månadskostnad, utan också för att spara tid och få bättre överblick över sin ekonomi.

Du kan välja att samla ihop dina lån samtidigt som du söker ett nytt lån – eller så ansöker du endast om att ta ett samlingslån.

Går det att samla alla lån och krediter?

Du har alltid rätt att lösa dina lån i förtid för att baka ihop dem till ett samlingslån. Så länge du har rörlig ränta – vilket är vanligast för privatlån – innebär det ingen kostnad för dig. Detsamma gäller kreditkortsskulder och avbetalningar. Skulle du ha en enskild kredit med lägre ränta än samlingslånet kan du välja att behålla den och bara samla dina övriga lån.

Slå ihop lån – steg för steg

Att samla dina lån genom oss är enkelt. I formuläret anger du totalsumman för dina befintliga lån – sedan tar vi över jobbet åt dig.

1. Räkna ihop storleken på dina nuvarande lån och krediter.

2. Ansök och ange totalsumman i formuläret.

3. Din ansökan skickas till 40 banker och långivare som alla ger dig ett erbjudande.

4. Välj det bästa erbjudandet och signera med BankID – sedan sköter banken resten.

Sänk din ränta med ett samlingslån

Har du inte möjlighet att låna mot en säkerhet är ett privatlån det vanligaste alternativet. Räntan är generellt något högre än på bolån, men betydligt bättre än krediter, SMS-lån och inkassoskulder.

Pengarna du tjänar in på den sänkta räntan kan du använda till att amortera extra – vilket leder till ännu lägre räntekostnader och att du blir skuldfri snabbare.

Det krävs för att få samla lån

För att ansöka om att samla lån hos oss krävs att du uppfyller en del grundkriterier. Du måste:

• Vara minst 18 år gammal
• Ha varit folkbokförd i Sverige i minst 12 månader
• Inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden senaste 6 månaderna
• Ha en månadsinkomst på minst 8 400 kronor.

6 bra skäl till att du bör samla lån och krediter

Fördelarna är många när du samlar lån och krediter genom att använda en låneförmedlare som Advisa:

1. Samlade lån kan spara dig pengar

Många smålån från olika långivare innebär ofta hög ränta och månadskostnad. Genom att samla dem till ett enda lån konkurrensutsätter du långivarna – vilket pressar ner räntan. Vi kan ofta hitta en lägre ränta hos en långivare du kanske inte ens hade tänkt på själv.

Hitta billigaste samlingslån med en låneförmedlare

Sannolikheten är stor att Advisa kan hitta en lägre ränta hos en långivare du kanske inte ens hade tänkt på – de flesta söker bara hos sin egen bank och missar därmed bättre erbjudanden.

2. Lägre månadskostnad

Ibland kan det vara tufft att klara av en hög månadskostnad. Då kan du be din nuvarande långivare om att få lägga om återbetalningsplanen av lånet så att det passar bättre. Ännu bättre är om du samtidigt skulle kunna få ner räntan! Det kan vi hjälpa dig med.

Våra rådgivare hjälper dig sätta en plan som fungerar

När du ansöker kan du berätta hur mycket du klarar att betala per månad – sedan sätter vi en återbetalningsplan som känns hållbar. Kom ihåg: ju längre löptid, desto dyrare totalt. Men det är alltid bättre än att missa fakturor – inget blir nämligen dyrare än det.

3. Bli skuldfri snabbare

Desto mindre pengar som går till onödiga avgifter och höga räntor, desto mer pengar till amortering. Genom att samla lån för att få låg ränta kan du lösa lån och krediter i förtid, vilket innebär en lägre totalkostnad för lånet.

4. Spara tid med färre fakturor

Flera lån innebär flera förfallodatum och mer administration varje månad. Genom skuldfinansiering lägger du om dina lån och samlar lånen hos en och samma långivare, du får en enda faktura att hålla koll på – och mer tid till roligare saker.

5. Bättre koll på din ekonomi

Med flera smålån kan det vara svårt att ha koll på dina totala utgifter varje månad och risken för att du inte har råd att betala någon av räkningarna blir större. Det kan också vara lätt att glömma en av räkningarna, vilket resulterar i onödiga påminnelseavgifter. Genom att samla privatlånen har du bara en faktura att hålla koll på varje månad och du vet vad den kostar – ett enkelt sätt att slippa ekonomiska problem.

6. Förbättra din kreditvärdighet

Att lösa flera mindre lån och krediter med ett samlat lån förbättrar din kreditvärdighet. Ett större samlingslån ser nämligen bättre ut i bankens ögon än många små – speciellt om du byter ut snabblån eller kreditkortsskulder mot ett vanligt privatlån. Bättre kreditvärdighet ökar dina chanser till lägre ränta i framtiden och underlättar när du till exempel ska hyra en lägenhet eller ansöka om bolån.

Undvik många kreditupplysningar när du samlar lån

När du ansöker om samlingslån via Advisa tas bara en kreditupplysning hos UC – oavsett hur många långivare som granskar din ansökan. Ansöker du däremot på egen hand hos flera banker tar varje bank en egen upplysning, vilket snabbt försämrar din kreditvärdighet och dina chanser till bra villkor.

Har du svårt att få lån idag är ett viktigt första steg att samla dyra lån och krediter – även om besparingen inte är stor just nu. När din kreditvärdighet förbättras över tid kan du se över lånet igen och förhandla till dig ännu bättre villkor.

Så mycket kan man spara på att samla lån – exempel från verkligheten

Genom att samla lån och krediter via Advisa sparar våra kunder i genomsnitt över 17 000 kronor i sänkta räntor och avgifter. Det är en besparing som verkligen märks i plånboken.

Ett av våra många lyckade exempel är familjen Lindberg. De sökte sig till Advisa i hopp om att sänka räntan på deras lån och krediter, som sammanlagt låg på 140 000 kronor. Genom att jämföra 40 långivare hittade vi ett samlingslån som sänkte deras effektiva ränta med över två procent.

Sänkt månadskostnad – utan höjd totalkostnad

På så sätt kunde familjen Lindberg förlänga återbetalningstiden och sänka månadskostnaden ytterligare – utan att höja totalkostnaden för sitt lån. Nu har de en månadskostnad på nästan 600 kronor mindre än förut – och de kommer samtidigt spara över 2 400 kronor i totalkostnad för lånet.

På så sätt frigör familjen flera hundra kronor varje månad som kan gå till roligare saker än ränta och amortering. Du har säkert också saker du hellre spenderar lönen på än dina lån – vänta därför inte med att samla dina lån via Advisa. Ansök direkt i vårt formulär för ett snabbt svar!

Jämför samlingslån och få ett förbättrat förhandlingsläge

Långivarna gillar den ordning och reda som ett samlat lån för med sig, vilket många gånger kan resultera i en sänkt ränta. Av samma anledning kan ett högre lånebelopp, istället för många små, också leda till en sammantaget lägre ränta jämfört med snitträntan för de små lånen.

Omförhandla samlingslånet regelbundet

En vanlig missuppfattning är att lån inte behöver omförhandlas mer än en gång. Vi rekommenderar att du ser över dina lån minst en gång i halvåret, givet att ditt förhandlingsläge kan ha förbättrats. Ditt förhandlingsläge kan ha förbättrats om du fått högre lön, färre lån, fast anställning eller en medsökande.

Går det att samla lån trots låg kreditvärdighet?

Ja det går att samla lån trots låg kreditvärdighet, vi kallar det omstartslån. Kreditvärdigheten påverkar såklart dina chanser att få låg ränta, men att samla lånen är ofta ett första steg mot en bättre ekonomi. 

Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att:

• Minimera antalet nya kreditförfrågningar medan du väntar ut dina befintliga
• Säga upp gamla krediter och betala av kreditskulder
• Vänta ut befintliga betalningsanmärkningar
• Visa upp en förbättrad ekonomi, exempelvis i form av höjd lön eller minskade skulder.

Ansök om ett samlingslån utan att det skadar din kreditvärdighet

Om du dragit på dig flera dyra smålån med hög ränta och har svårt att få ekonomin att gå ihop, är ett försämrat kreditbetyg det sista du behöver. Eftersom banken gör en kreditupplysning när du ansöker om ett hopbakslån, blir det ett moment 22. Sättet att kringgå detta är att använda en låneförmedlingstjänst som Advisa för skuldfinansiering.

När du ansöker om att samla dina lån genom oss, delar 40 långivare på samma kreditupplysning, vilket inte påverkar ditt kreditbetyg nämnvärt. Dessutom är det ett effektivt sätt att få ner räntan, då bankerna tjänar på att ha dig som kund och tvingas konkurrera om dig.

Samla lån trots anmärkningar

Det går att ansöka med en eller flera betalningsanmärkningar – men dina skulder hos Kronofogden måste vara betalda. En medsökande ökar dina chanser till lägre ränta. 

Så får du låg ränta när du samlar lån – 4 tips

Trots alla fördelar är en låg ränta det viktigaste för de flesta. Här är fyra saker att tänka på:

1. Ta få kreditupplysningar:

Varje kreditupplysning påverkar din kreditvärdighet negativt och ligger kvar i 12 månader. Via Advisa tas bara en upplysning per ansökan, trots att den går ut till över 40 långivare.

2. Jämför bankerna: 

Låt långivarna konkurrera om dig istället för att bara fråga din egen bank. Via Advisa sker detta automatiskt.

3. Vänta ut betalningsanmärkningar: 

Det går att söka trots anmärkningar, men har du möjlighet att vänta ut dem förbättrar det dina chanser till lägre ränta.

4. Ta hjälp av en medlåntagare: 

En medsökande blir betalningsskyldig ihop med dig, vilket banken ser som extra säkerhet – och ofta ger lägre ränta.

Andra ord för att samla lån

Här har vi pratat om att samla lån, men kärt barn har många namn och olika långivare kan använda olika begrepp för samma sak. Andra populära namn för att samla lån är samlingslån, hopbakslån och omstartslån. Egentligen är alla dessa olika ord för att beskriva samma sak – helt enkelt att samla flera lån för att få en lägre ränta.  

Till ansökan