Omstartslån – vägen till en ekonomisk nystart och lägre kostnader

Varför ta ett omstartslån?

Det kan låta fel att låna mer för att bli kvitt sina höga lånekostnader, men oftast blir ett omstartslån ett sätt för dig att spara pengar. Ett större, samlat lån kommer nämligen i de allra flesta fall ge dig minskade kostnader jämfört med många små – eftersom du slipper de specifika avgifterna som kommer med varje lån.

Snabblån, SMS-lån och avbetalningar har dessutom ofta väldigt hög effektiv ränta jämfört med ett stort omstartslån.

1. Sänk din ränta, spara pengar och amortera snabbare

Om du sänker din ränta med hjälp av ett omstartslån kommer dina utgifter varje månad att minska. Du kan välja att använda dessa sparade pengar till annat – eller till att amortera, alltså betala av dina lån snabbare. Många av de kunder vi hjälpt spara hundralappar – ibland tusenlappar – varje månad med hjälp av ett omstartslån.

Bli skuldfri snabbare med omstartslån – trots betalningsanmärkningar

När dina skulder minskar så minskar räntekostnaderna i takt med dessa och du kan jobba dig mot att bli skuldfri snabbare. På så sätt använder många ett omstartslån för att på ett billigare och mer effektivt sätt betala av sina låneskulder. Speciellt personer med betalningsanmärkningar som kanske därför fått onödigt hög ränta på sina lån.

2. Omstartslån är en väg till bättre privatekonomi och ännu bättre lånevillkor

Med flera utspridda smålån eller betalningsanmärkningar är det sannolikt att banker och långivare kommer att se dig som en kund med högre risk, och att de bedömer din kreditvärdighet som låg.

Ett större lån ses i stället som mer stabilt – och även om ditt första omstartslån inte sänkte dina månadskostnader jättemycket kommer det att öka dina chanser att ytterligare sänka din ränta i framtiden.

3. Slipp huvudvärken med många fakturor och påminnelser

Bland det bästa med att ha sina lån samlade i ett omstartslån tycker vi är att du får hela din lånekostnad på en räkning varje månad. Det gör att du får bättre överblick och vet exakt hur mycket du ska betala varje månad – samtidigt som du slipper hålla ordning på alla räkningar och fakturor.

För det finns ingenting som blir så kostsamt som att missa att betala sina räkningar – speciellt om det leder hela vägen till betalningsanmärkningar och Kronofogden. Då är det bättre att ta ett nystartslån.

Olika typer av omstartslån

Precis som med alla lån kommer omstartslån i olika former. Det man framför allt kan skilja på är omstartslån med respektive utan säkerhet.

Omstartslån utan säkerhet

Omstartslån utan säkerhet innebär att du tar omstartslånet som ett vanligt privatlån. Det finns ingen pant för lånet utan räntan baseras i stället helt på dig och din kreditvärdighet.

Hos oss kan du söka om omstartslån för upp till 800 000 kronor, och jämföra långivare för att hitta lägst ränta.

Fördelen med att jämföra omstartslån genom oss är att du själv slipper leta efter banken som ger dig lägst ränta. Hade du gått den vägen hade dessutom varje långivare tagit varsin kreditupplysning, vilket hade skadat din kreditvärdighet.

Omstartslån med säkerhet

Ett omstartslån med säkerhet innebär däremot att något används som säkerhet för lånet (pant) – vanligtvis en bostad. Det går att göra ett omstartslån genom att utöka lånet på bostaden och på så sätt få loss kapital till att betala av övriga skulder.

Fördelen med ett omstartslån med säkerhet är att du med största sannolikhet kan få lägre ränta – eftersom banken har din bostad som pant för lånet. Men för att kunna ta ett omstartslån med säkerhet krävs det inte bara att du äger din bostad – utan även att du har utrymme att belåna den ytterligare. Har du redan belånat din bostad så mycket som möjligt kan ett omstartslån utan säkerhet vara det enda alternativet.

Omstartslån med medsökande

Ibland kan du ha en medsökande på ditt omstartslån, till exempel om det är gemensamma skulder du delar med en partner. Ibland kan du också ta hjälp av en medsökande med bättre ekonomi, till exempel en familjemedlem, som går i borgen för lånet så att du kan få lägre ränta. I dessa fall kan en medsökande göra stor skillnad på hur mycket du kan få låna och till vilken ränta.

Omstartslån utan medsökande

Medsökande är inte ett krav för att kunna ta ett omstartslån genom oss. Här kan du ansöka om ett lån trots att du har upp till tio betalningsanmärkningar – bara du inte har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Att jämföra omstartslån gör att vi kan hitta långivaren som passar dig trots att du saknar medsökande.

Tryck här för att hoppa till avsnittet om krav för omstartslån.

Omstartslån, nystartslån eller saneringslån?

I vissa sammanhang kallas omstartslån i stället för nystartslån, saneringslån eller hopbakslån. Liknande termer – som i stort sett betyder samma sak. Vare sig du pratar om omstartslån, nystartslån eller saneringslån så handlar det om att ett lån för att få rätsida på din ekonomi och att starta om – eller starta på nytt – med dina lån.

Vilka lån kan bakas in i ett omstartslån?

Med hjälp av ett omstartslån kan du betala av alla möjliga typer av lån. Enligt konsumentkreditlagen har du nämligen alltid rätt att betala av dina lån i förtid. Det gör att du kan använda omstartslånet till gamla privatlån och blancolån – men även för snabblån eller SMS-lån.

Så länge lånen har rörlig ränta – vilket är absolut vanligast – kommer du också kunna lösa dina lån till ett omstartslån utan kostnad.

Även krediter kan lösas i ett omstartslån

Men det finns fler typer av skulder än lån som du kan baka in. Saker som kreditkortsskulder eller varor köpta på avbetalning kan betalas av i ett svep med hjälp av ett omstartslån – ofta till en betydligt bättre ränta.

Vem kan ta ett omstartslån?

Ett omstartslån är framför allt till för dig som i dag har flera lån som du betalar av samtidigt. Med flera lån blir kostnaderna höga – och du kan tjäna på att få en omstart till en lägre ränta.

Ofta tänker man kanske på en situation som liknar den i tv-programmet Lyxfällan, där ett större samlat lån blir vägen ut ur ekonomisk knipa. Det är så det funkar genom oss också – där vi samarbetar med långivare som kan hjälpa dig med ett omstartslån trots upp till 10 betalningsanmärkningar.

För alla som vill förbättra villkoren på sina lån

Ett nystartslån funkar oftast väldigt bra för den typen av situationer. Men ett omstartslån kan också vara till för dig som känner att du vill förbättra din ränta och få bättre struktur på din ekonomi – även om den inte på något sätt är katastrof i dag.

Då kallar vi det samlingslån snarare än omstartslån, men principen är den samma. Om du låter oss jämföra åt dig kan din lånesituation allt som oftast bli bättre – vi tycker aldrig att du ska betala mer än du måste.

Krav för att få ta ett omstartslån

För att kunna bli beviljad ett omstartslån genom Advisa krävs det att du uppfyller våra grundkrav. Du måste:

• Vara minst 18 år gammal
• Ha varit folkbokförd i Sverige i 12 månader
• Ha en månadsinkomst på minst 8 400 kronor
• Vara skuldfri hos Kronofogden.

Så får du låg ränta på ett omstartslån

Med ett omstartslån är huvudsaken oftast att sänka din ränta och dina månadskostnader. Men då undrar du kanske hur du bäst gör för att få så låg ränta som möjligt på ditt nya lån? Här är våra 3 bästa tips.

1. Jämför alltid först

Det första har vi redan pratat om vikten av, men det tåls att upprepas. Jämför alltid långivare med varandra innan du tar första bästa lån. Jämför du inte kan du inte vara säker på att du hittar långivaren som kan erbjuda dig lägst ränta.

2. Se över din kreditvärdighet

Har du kanske outnyttjade krediter du kan säga upp, eller kreditupplysningar som snart går ut? Kreditupplysningar ligger kvar i tolv månader – och väntar du ut de som ligger på dig kan det öka din kreditvärdighet.

Undvik också att ta fler kreditupplysningar. Vi tar alltid bara en kreditupplysning via UC per ansökan, så att det inte ska påverka din kreditvärdighet nämnvärt.

3. Ta hjälp av en medlåntagare

Som vi nämnde tidigare i texten kan det hjälpa dig att ha en medlåntagare på lånet. Det är en person som står på lånet ihop med dig och som delar betalningsansvaret. Långivarna ser ofta detta som en extra trygghet och kan vara beredda att erbjuda dig en lägre ränta.

Omstartslån med många förfrågningar eller dålig kreditvärdighet

Om du har gjort många kreditupplysningar de senaste tolv månaderna kan det påverka din kreditvärdighet negativt. Bankerna ser dig nämligen då som en kund med högre risk och det kan påverka beloppet du får låna och vilken ränta du erbjuds.

Samtidigt riktar sig olika banker till olika kunder – och det finns långivare som accepterar fler förfrågningar eller lägre kreditvärdighet. Det bästa sättet att hitta den bästa långivaren för dig är att jämföra.

Går att söka omstartslån trots betalningsanmärkningar

Dålig kreditvärdighet kan också bero på att du tidigare missat betalningar vilket lett till betalningsanmärkningar. Har du betalningsanmärkningar kan det påverka din ränta – men det går fortfarande att söka om ett omstartslån. Vissa av våra partners accepterar upp till 10 betalningsanmärkningar.

Ett omstartslån är normalt till för att rätta till en trasslig ekonomi, men har du möjlighet att vänta ut dina betalningsanmärkningar innan du söker ett nytt lån är det ofta fördelaktigt.

Är omstartslån trots Kronofogden möjligt?

Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden är det inte möjligt att söka lån genom oss. Fokusera då i stället på att betala av din skuld hos Kronofogden, för att sedan söka om ett omstartslån när det är gjort.

Att du inte kan låna mer när du har skuldsaldo hos Kronofogden är för din egen skull, så att du inte har möjlighet att skuldsätta dig ytterligare.

Läs också: Alternativ till lån trots Kronofogden

Att tänka på innan du tar ett omstartslån

Precis som med alla lån ska du inte ta ett lån som du inte kommer att ha råd att betala tillbaka. Tanken med ett omstartslån är att det ska minska dina månadskostnader och hjälpa dig komma på rätt köl – så se till att räkna noga på hur mycket du behöver låna och vad det kommer att kosta dig. Gör gärna en budget för att få allt svart på vitt – det hjälper dig.