Jämför lån och krediter - Sänk räntan idag!

Jämför tryggt, enkelt och helt kostnadsfritt räntor på lån upp till 600 000 kr.

Jämför lån och krediter - Sänk räntan idag!

Vad säger våra kunder?

Advisa samarbetar med 38 långivare i Sverige

Många anslutna långivare ökar dina chanser till bättre villkor!

Visa fler långivare

Vanliga frågor och svar

Vilka långivare samarbetar Advisa med?
Kan jag ta lån trots betalningsanmärkning?
Om det är gratis att jämföra lån genom er, hur tjänar ni då pengar?
Jag har lånat pengar genom Advisa. Kan jag betala av det i förtid?
Vad krävs för att jämföra lån genom Advisa?
Tas endast en kreditupplysning när jag jämför lån genom Advisa?
Vilken ränta och månadskostnad får jag när jag lånar pengar genom Advisa?
Jag har jämfört lån genom Advisa. Kan jag ändra det ansökta beloppet?

Att jämföra lån med Advisa

Passa på att samla lån och krediter

Om du funderar på att ta ett nytt privatlån kan det löna sig att även passa på att baka ihop det nya lånet med dina tidigare lån, krediter eller avbetalningar. Samlade lån ökar chansen till låg ränta samt stärker din kreditvärdighet på sikt. Dessutom slipper du besväras av flera fakturor varje månad. 

Det har aldrig varit enklare att jämföra lån

Genom Advisa kan du som vill låna pengar få flera förslag från några av de 38 långivare som vi samarbetar med. Efter att du skickat in din ansökan visas alla dina svar direkt på skärmen så du snabbt och enkelt kan jämföra lånevillkor från olika långivare.

Tryggt och säkert – alltid

Trygghet är viktigt för oss, och en av hörnstenarna i vår tjänst. Därför använder vi säkerhetssystem och hanterar uppgifter med omsorg. För din trygghet står Advisa under tillsyn av finansinspektionen.

Läs mer om hur det går till ›

Lån utan säkerhet - Hitta rätt i lånedjungeln!

Det finns huvudsakligen två typer av lån; det som kräver säkerhet i form av kontantinsats, borgensman eller pantsättning vilket är vanligt vid stora lån som bolån och billån. Sedan finns lån som inte kräver säkerhet som är vanliga för olika typer av konsumtion samt att lösa befintliga skulder. Det är denna sorts lån du jämför räntor på genom Advisa.

Nedan går vi igenom hur olika låneformer skiljer sig åt:

Privatlån, kallas även blancolån eller konsumtionslån och du får låna mellan 10 000 kr – 600 000 kr. Låneformenkräver ingen säkerhet och kan användas för att finansiera bland annat renovering, fordonsköp eller till att samla tidigare lån. Privatlån går snabbt att få utbetalt och kan användas till i stort sett vad du vill. En rekommendation är att inte ansöka om ett lån som överstiger mer än 80% av din årsinkomst.

Vill du gå vidare och jämföra privatlån men är osäker på hur du bäst gör en ansökan så kolla in vår guide till billigaste lånet.

Snabblån har fått sitt namn eftersom lånet ges ut snabbt och det finns flera typ av snabblån så som SMS-lån och mikrolån. Bra att veta gällande snabblån är att de gäller för mindre summor pengar, har kortare återbetalningstid och högre ränta än vid ett vanligt privatlån.

Lån utan ränta har ingen räntesats kopplad till lånebeloppet men istället tillkommer andra dyra avgifter såsom avi- och uppläggningsavgifter vilket gör att den effektiva räntan blir hög. Vanligt för de räntefria lånen är att många långivare tar ut väldigt höga avgifter om du missar att betala tillbaka lånet i tid.

Köp på avbetalning blir allt populärare då många erbjuder räntefria månader i början av avbetalningstiden. Dessa köp kan dock bli dyra på sikt, då den effektiva räntan ofta är mycket hög och administrativa avgifter tillkommer. Återbetalningstiden på avbetalning är max 3 år till en ränta på minst 10%.

Kreditkort är ett betalkort där betalningen skjuts upp under en överenskommen kredittid och på så vis lånas pengarna ut under en tid. De första 30-60 dagarna av ett kreditköp är räntefritt, däremot tillkommer kortavgifter, fakturaavgifter och övriga avgifter som en kringkostnad för att ha ett kreditkort. När den räntefria krediten är över tillkommer räntekostnader med hög effektiv ränta och lång återbetalningstid i relation till kreditbeloppet, med följden att man får mycket höga kostnader.

Medlemslån är ett privatlån där räntor och villkor redan har förhandlats fram mellan ett fackförbund och en bank för fackförbundets medlemmar. Lånet tas via facket till en förutbestämd och ofta förmånlig ränta. De banker som erbjuder medlemslån är idag Swedbank, SEB och Nordea. Medlemslån kan vara väldigt förmånliga för personer med relativt svag kreditvärdighet.

Seniorlån i ordets rätta bemärkelse finns inte kvar. Det som finns kvar idag kallas för kapitalfrigöringskredit. Denna typ av lån är likt seniorlån men har ingen tidsbegränsning och kommer med en garanti att låntagaren aldrig blir skyldig mer än vad den pantsatta bostaden ger vid en eventuell försäljning.

Lån med säkerhet och krav på kontantinsats

Bolån, även kallat bottenlån är den vanligaste låneformen inom denna kategori. Ett bolån innebär att du lånar pengar till ett bostadsköp med själva bostaden som säkerhet och lägger en kontantinsats på minst 15% av bostadens värde. Räntenivåerna hos bankerna ligger i dagsläget kring 1–4 % på bolån.

Billån (fordonslån) är en annan vanlig låneform som innebär att långivaren har bilen som säkerhet och därigenom äganderätten till fordonet tills dess att du har betalat av hela beloppet. För dessa lån behöver du även en kontantinsats.

Viktigt om ränta och amortering

När du funderar på att ta lån är det vanligt att fokusera på hur mycket du kan få låna, men också på hur mycket lånet kommer kosta dig över tid. För att skapa dig en förståelse för det behöver du ha insyn i räntan och amorteringsplanen.

Ränta

Räntan är den kostnaden för lånet och sätts individuellt. Kom ihåg att skilja på effektiv och nominell ränta. Den nominella räntan är själva kostnaden för privatlånet, men den effektiva räntan inkluderar bankens övriga avgifter och administrationskostnader. Det är den effektiva räntan som avslöjar vad du kommer att betala.

Enligt Kreditupplysningslagen är kreditgivaren skyldig att redovisa den effektiva räntan, men var alltid uppmärksam på den och totalkostnaden för lånet.

Amortering

Förutom räntekostnaden betalar du varje månad av på lånet, vilket kallas för amortering. Vilken typ av amorteringsplan du väljer påverkar din månadsbetalning och totalkostnad för lånet. En längre återbetalningstid resulterar i en lägre månadsbetalning, men en högre totalkostnad eftersom räntan tickar på under en längre tid. Om du istället väljer en kortare återbetalningstid får du ned räntekostnaderna, men får en högre månadsbetalning.

Den längsta återbetalningstiden på privatlån utan säkerhet är 20 år, men i Sverige råder fri amorteringsrätt vilket innebär att du alltid kan betala av ditt lån snabbare än vad återbetalningstiden kräver.

De två vanligaste formerna av amortering är rak amortering och annuitetslån. Rak amortering innebär att du betalar samma amorteringssumma varje månad samt ränta, men i takt med att du betalar av lånet betalar du allt mindre i räntekostnad.

Rak amortering passar dig som vill få ned räntekostnaderna, men tänk på att månadsbetalningen till en början kommer vara hög.

Annuitet passar dig som vill betala lika mycket varje månad och har du ansträngd ekonomi kan det vara bekvämare att inte ha lika höga kostnader till en början. Vid annuitet betalar du samma månadsbetalning (ränta + amortering) under hela låneperioden, i takt med att räntekostnaden går ned amorterar du mer.

Viktigt att känna till är att den totala räntan – och därmed totalkostnaden för lånet – blir högre vid annuitet än med rak amortering eftersom du betalar av lånet i långsammare tempo. Läs mer om amortering här.

Så här går det till

1. Fyll i och skicka in din ansökan

Oavsett om du vill ta ett nytt lån eller samla ihop befintliga börjar du med att fylla i vårt enkla formulär. När du är klar klickar du på ”Ansök nu” så skickas ansökan för behandling av våra 38 långivare. Därefter visas förslagen direkt på skärmen.

Notera att långivarna ”bjuds in” till att ge dig lånerbjudande baserat på de uppgifter du anger i ansökan. Därför kan ett urval av dessa komma att bedöma ansökan och därefter återkomma med ett eventuellt låneförslag.

2. Välj bäst förslag

Första svaret får du oftast inom 1 minut. Svarstiden varierar mellan långivarna, men vi meddelar dig via SMS för varje svar du får. Inom 1 arbetsdag har du i regel alla långivares svar.

När alla förslag kommit in väljer du det som passar dig bäst. Behöver du vår hjälp finns vi tillgängliga per chatt och telefon.

3. Skriv på

Nu återstår bara att skriva på lånehandlingarna (digitalt eller för hand). I vissa fall kan mer information efterfrågas, det anges då tydligt i avtalet. Kort efter att du signerat lånehandlingarna betalas lånet ut.

Se hur familjen Sanati samlade sina lån

Sparade22 850 krFamiljen Sanati
Före Advisas hjälp:
Totalt 4 lån & krediter370 000 kr
Effektiv ränta15.00%
Återbetalningstid5 år
Månadskostnad8 610 kr
Totalkostnad147 050 kr
Efter Advisas hjälp:
Ett annuitetslån370 000 kr
Effektiv ränta5.14%
Återbetalningstid12 år 1 mån
Månadskostnad3 405 kr
Totalkostnad124 200 kr
22 850 kr
Totalbesparing trots förlängd återbetalningstid

Kan ni berätta lite om er själva?

David: Jag arbetar på kommunen och Katarina driver egen hudvårdssalong. På fritiden umgås vi med barnen. På helgerna brukar jag och Katarina försöka gå ut och äta, vi älskar god mat.

Hur såg er privatekonomi ut när ni kontaktade Advisa?

David: Vi hade tagit på oss en del småkrediter, och även några större privatlån vid bilköp och renovering. Krediterna hade alla minst 25% ränta, och privatlånen kändes onödigt dyra. Jag tog kontakt med Advisa för att komma ner i ränta och månadskostnad. Det var enkelt och smidigt.

Hur har er vardag och privatekonomi förändrats efter att ni samlade era lån?

Katarina: Det var skönt att komma ner i månadskostnad, det gör vardagen lite lättare. Och trots att vi lägger upp lånet på längre tid sparar vi faktiskt en del i räntekostnad.

Skulle ni rekommendera andra att använda Advisa?

David: Verkligen! Det känns väldigt skönt att ha ordnat upp ekonomin, och tjänsten var enkel att använda. Dessutom var Advisas kundtjänst trevlig och pedagogisk.

 

Samla lånen — sänk månadskostnaden

Se även hur familjen Lindberg samlade sina lån

Sparade46 132 krFamiljen Lindberg
Före Advisas hjälp:
Totalt 3 lån & krediter284 000 kr
Effektiv ränta17.65%
Återbetalningstid6 år
Månadskostnad6 208 kr
Totalkostnad163 434 kr
Efter Advisas hjälp:
Ett annuitetslån284 000 kr
Effektiv ränta7.27%
Återbetalningstid10 år 5 mån
Månadskostnad3 207 kr
Totalkostnad117 302 kr
46 132 kr
Totalbesparing trots förlängd återbetalningstid
284 000 kr i lånebelopp
Sänkt effektiv ränta
46 132 kr lägre totalkostnad

Advisa har hjälpt över 254 000 kunder att jämföra lån.