Olika sätt att handla på kredit
Det finns ett flertal olika krediter som är anpassade för att användas av privatpersoner. Nedan beskrivs några av de vanligaste formerna:
Faktura
Om faktura väljs som betalningsalternativ kommer en kredit att uppstå. Detta genom att företaget levererar produkten i förväg varpå kunden sedan exempelvis har 30 dagars betalningsvillkor. Det innebär att personen handlar på kredit och att skulden regleras i efterhand, det vill säga i samband med att fakturan betalas.
Kreditkort
Inköp som sker med ett kreditkort återbetalas i efterhand via dess månadsfaktura. Kortinnehavaren kan välja på att betala hela utnyttjade kreditbeloppet eller enbart en del av detta. Om inte hela fakturabeloppet betalas kommer resterande att skjutas upp till kommande månadsfaktura – oftast ihop med ett räntepåslag.
Läs också: Bästa kreditkortet för resor
Kontokredit
En kontokredit är kopplad till ett bankkonto. Om en betalning försöker att genomföras från kontot, och saldot är för lågt, kommer kontokrediten automatiskt att aktiveras. Därmed kan betalningen gå igenom trots för lågt saldo på kontot. I detta tillfälle utnyttjas en del av det totala kreditbeloppet. Vid insättning till bankkontot kommer kontokrediten automatiskt att regleras, alltså återbetalas.
Högkostnadskredit
Med högkostnadskredit menas en kreditlån som har en effektiv ränta på minst 30 %. Dessa omfattas av ett speciellt regelverk inom Konsumentkreditlagen. Bland annat måste dessa ha ränte- och kostnadstak samt behöver vara uppmärkta med en varningstriangel och varningstext.
Delbetalning
Även delbetalning är en slags kredit. Detta utifrån att betalning sker i efterskott för den vara eller tjänst som köpts in. Vid delbetalning betalas vanligtvis samma summa varje månad under en förutbestämd period.
Kapitalfrigöringskredit
Kapitalfrigöringskredit är ett bolån där bostaden alltså används som säkerhet. I stället för att amortering och ränta betalas varje månad ackumuleras skulden löpande. Detta fram till att bostaden säljs varpå hela skulden regleras. Dessa krediter kan generellt tecknas av personer som är 55 år eller äldre.
Kapitalfrigöringskredit kallas ibland, felaktigt, för seniorlån. Det finns däremot tydliga skillnader mellan dessa låneformer.
Läs också: Vad är kapital?
Är lån och kredit samma sak?
Oftast sker en distinktion mellan kredit och lån utifrån hur kreditbeloppet förväntas återbetalas. Det är däremot en generell kategorisering och det finns undantag.
Lån – Fast återbetalning
När ett lån tecknas skapas en betalningsplan som visar hur stort belopp som förväntas betalas per månad samt under hur lång tid som lånebeloppet ska återbetalas. Om ändring önskas av exempelvis lånets löptid eller månadsbelopp att betala behöver kundtjänst kontaktas hos långivaren.
Kredit – Flexibel återbetalning
Krediter kännetecknas av mer flexibel återbetalning. Ett exempel är hur kreditkort och kontokrediter fungerar genom att kredittagaren kan betala tillbaka ett valfritt belopp varje månad. Det är därmed upp till kredittagaren att välja under hur lång tid som utnyttjad kredit ska återbetalas. Dessutom är det vanligt med så kallade öppna krediter.
Öppen kredit
Med öppen kredit menas att kreditbeloppet kan utnyttjas vid ett flertal tillfällen. Den är därmed ”öppen” fram till att kredittagaren väljer att stänga ner den och därmed inte längre har tillgång till beloppet.
Ett exempel på öppen kredit är ett kreditkort. Kortinnehavaren har alltid möjlighet att betala med kortet upp till dess kreditnivå. När utnyttjad kredit har återbetalats kan återigen krediten utnyttjas. Detta kan ske fram till att kortet avslutas.
