Hur fungerar ett privatlån?
Nu har vi redan pratat länge och väl om privatlån – men det är kanske inte glasklart för dig exakt vad det är för något. Privatlån kallas ibland även blancolån eller konsumtionslån, men det man pratar om är ett lån utan säkerhet.
Att ett lån inte har någon säkerhet betyder att pengarna du lånar inte är bundna till något specifikt. Tvärtemot hur det är med ett bolån eller ett billån till exempel, där de lånade pengarna bara får användas till just det de är avsedda för. På grund av flexibiliteten är privatlån därför en väldigt populär låneform.
Krav för att få söka privatlån
För att få ansöka om ett lån behöver du uppfylla vissa krav. Hos oss krävs det att du:
- Har fyllt 18 år
- Har varit folkbokförd i Sverige i minst 12 månader
- Har varit skuldfri hos Kronofogden senaste 6 månaderna
- Har en månadsinkomst på minst 8 400 kronor.
Uppfyller du inte alla dessa 4 krav kommer du tyvärr inte kunna bli beviljad ett privatlån.
Detta kan du använda ett privatlån till
Att välja privatlån ger dig större frihet som konsument, då lånet inte bundet till något speciellt. Här är några av våra kunders vanligaste anledningar till att ta ett privatlån:
- För att renovera hemma
- För en oväntad utgift, till exempel reparation av bilen
- För att köpa ett fordon
- För att samla befintliga lån till en lägre ränta
Hur mycket får jag låna med privatlån?
Hos oss kan du söka om att låna upp till 800 000 kronor – eller från så lite som 5 000 kronor.
Hur mycket du får låna bestäms av din kreditvärdighet.
Så går det till att ta privatlån med låg ränta – steg för steg för ett billigt lån
Men hur går det till att låna pengar genom oss? Jo, så här ser stegen ut:
1. Ansök smidigt genom vårt formulär
I vårt formulär fyller du i hur mycket du vill låna, hur lång amorteringstid du vill ha och huruvida du är intresserad av att samla ihop tidigare lån. Du kompletterar sedan med dina personuppgifter och skickar sedan in din ansökan. Det hela tar bara 2-3 minuter, sedan har vi vad vi behöver för att ta över.
2. Samla ihop gamla privatlån
Skulle du ha lån sedan tidigare rekommenderar vi att du bakar in dessa i det nya privatlånet. På så vis får du ett enda lån istället för flera utspridda.
Det förbättrar din kreditvärdighet samtidigt som du kan få en bättre ränta och en lägre månadskostnad. Detta gör du enkelt genom att välja “Jag vill samla mina lån”. Du ansöker sedan ett lån som täcker dina gamla privatlån och det extra belopp som du vill låna.
3. Din ansökan skickas ut till 40 långivare
Vi skickar sedan ut din ansökan till våra samarbetspartners. Trots det tar vi bara en kreditupplysning via UC – som alla långivare får dela på. På så sätt påverkas inte din kreditvärdighet avsevärt av en ansökan. Långivarna gör en bedömning av din kreditupplysning och skickar sedan sina bud. Redan direkt kan du börja se dina bud i takt med att de kommer in.
4. Jämför och hitta privatlånet med lägst ränta
Inom ett dygn har våra partners svarat, och du kan jämföra och hitta privatlånet med lägst ränta. Vi jämför alltid den effektiva räntan till dig – så att du får en helt korrekt bild av vad varje lån kostar.
5. Signering och utbetalning
När du sedan bestämt dig återstår det bara att skriva på, vilket du gör enkelt och tryggt via BankID. Pengarna finns sedan på ditt konto redo att sättas till god användning inom bara några dagar.
Du kan göra hela processen online själv, men skulle du behöva hjälp i något steg kan du alltid kontakta våra kunniga rådgivare som gärna hjälper dig på traven.
Vad är räntan på ett privatlån?
Räntan på privatlånen vi förmedlar sträcker sig mellan 4.5 % och 22.99 %. Vilken ränta just du kommer få på ditt privatlån vet vi dock först efter du ansökt, eftersom bedömningen alltid göra individuellt.
Att jämföra är det bästa sättet att hitta billiga privatlån – men du kan också fortsätta läsa får ytterligare tips och knep till hur du får ner räntan på privatlån.
Så får du låg ränta på ditt privatlån – tips för billiga privatlån
Vi har redan konstaterat att en låg ränta är det viktigaste för de allra flesta som söker ett nytt privatlån i dag. Vi har också varit tydliga med att det centrala i att hitta lånet med lägst ränta för dig är att jämföra. Jämför du inte bud från flera långivare vet du ju inte om du kunde fått lägre ränta någon annanstans.
Men finns det fler saker du kan göra för att se till att få billigaste privatlån möjligt? Alltså att få ett privatlån med låg ränta? Ja, visst! Här är några:
- Undvik många kreditupplysningar – Varje kreditupplysning som tas på dig ligger kvar i 12 månader och att ha många kreditupplysningar ser inte bra ut i bankernas ögon. Den höga aktiviteten tolkas som att du frekvent tar lån och handlar på kredit. Hos oss tas endast en kreditupplysning via UC.
- Säg upp outnyttjade krediter, betala av eller samla lån – Att städa upp lite i din ekonomi kan löna sig när du ska söka lån. Har du outnyttjade krediter bör du säga upp dem. Har du några mindre lån eller avbetalningar som du har möjlighet att lösa bör du också göra det innan du söker ett nytt lån.
- Använd en medlåntagare på ditt privatlån om du kan – Har du en partner och lånet ska gå till hushållet? Sök privatlånet tillsammans! Att ha en medlåntagare på lånet ser långivaren som en extra säkerhet och det ger er chansen att få lägre ränta
Går det att ta privatlån trots anmärkningar?
Ja, det går att söka om ett privatlån trots att du har upp till tio betalningsanmärkningar. Men betalningsanmärkningar kommer som regel att påverka din kreditvärdighet negativt, vilket kommer ge dig högre ränta. Har du möjlighet att vänta ut dina betalningsanmärkningar bör du göra det, för chansen att få ett bättre lån.
Går det att ta privatlån utan UC?
Vissa långivare marknadsför sig med att de erbjuder lån utan UC. Men det betyder bara att kreditupplysningen görs genom ett annat företag, för en sådan måste alltid göras enligt svensk lag. När du söker om ett privatlån genom oss tas alltid bara en kreditupplysning via UC per ansökan. UC är marknadsledande och har en anförtrodd tjänst när det gäller kreditupplysningar, som används av alla stora banker.
Trygga privatlån genom Advisa
Hos oss är det alltid tryggt att låna pengar. Trygghet är viktigt för oss och det är en av hörnstenarna i vår tjänst. Vi använder ett säkerhetssystem som gör att dina uppgifter hanteras med omsorg, och som en garanti för att allt går rätt till står vi under tillsyn av Finansinspektionen.
Låneskydd för privatlån – alltid möjligt hos oss
När du jämför lån genom oss erbjuder vi alltid dig att teckna ett förmånligt låneskydd till ditt privatlån. Det är en försäkring som ökar tryggheten för din ekonomi och ditt privatlån. Låneskyddet täcker nämligen dina kostnader för lånet i upp till 12 månader i fall du skulle bli sjukskriven eller arbetslös.
Till ansökan
