Ordlista:

Mikrolån – jämför lån från 5 000 kronor

Ett mikrolån är ofta en ekonomisk nödlösning. Har till exempel tvättmaskinen gått sönder eller bilen behöver lagning kan du söka ett mindre lån för att tillfälligt täcka upp det du saknar på kontot. Ofta sker utbetalning inom några arbetsdagar. Hos oss kan du söka och jämföra lån från 5 000 kronor, för att hitta det med lägst ränta.

Lånebelopp

Återbetalningstid

Ungefärlig kostnad

Per månad

Eff.Ränta

8.50%

Totalt

Vill du samla ihop lån eller krediter?

Nej

E-post

Telefonnummer

Jag samtycker till att Advisa håller mig uppdaterad om lån och krediter via e-post, telefon eller sms samt att Advisa får kontakta mig i marknadsföringssyfte. Jag kan närsomhelst avanmäla mig från detta. Läs mer

Genom att påbörja ansökan godkänner jag användaravtalet och bekräftar att jag tagit del av dataskyddspolicyn

Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan %. Totalt belopp att betala: kr. Månadskostnad: kr fördelat på betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 21,99%. Räntespann mellan: 4,50% - 21,99%. (Uppdaterat augusti 2025).

Tryggt och säkert

Mikrolån – låna mindre summor till lägre ränta

Mikrolån förknippas ofta med SMS-lån med skyhög effektiv ränta och kort återbetalningsperiod. Då är ett bättre alternativ att söka ett mindre lån i form av ett privatlån genom oss.

Advisa låter dig jämföra räntor på privatlån helt kostnadsfritt. Precis som när du jämför priser på hotell, prylar eller resor så kan det löna sig att jämföra låneräntor. Sedan starten 2011 har Advisa hjälpt över 263 000 jämföra lån.

Jämförelsen ger dig svar på några minuter och är sedan aktiv i 30-dagar, vilket. ger dig gott om tid att fundera över ditt beslut. Jämförelsen är ej är bindande och att vi står under tillsyn av finansinspektionen – allt för din trygghet. Om du har frågor så finns vår kundtjänst tillhanda för att göra processen så enkel som möjlig för dig.

Advisas tjänst:

Gratis och ej bindande
Alla långivare delar på en och samma kreditupplysning
Jämför privatlån från 5 000 kronor – ända upp till 800 000 kronor.

Vad är mikrolån?

Begreppet mikrolån används alltså i regel om mindre lån som du kan låna direkt till kontot på kort tid. Ofta kommer mikrolån i form av högkostnadskrediter.

Denna form av snabblån kan tyckas väldigt praktisk då endast belopp, bank- och personuppgifter krävs. SMS-lån är en variant av mikrolån där en snabb ansökan kan ge dig pengar på kontot på 15 minuter. Normalt sett kan du låna 1 000 kronor upp till 5 000 kronor, men i vissa fall till och med över 10 000 kronor.

Men även om ett mikrolån kan framstå som en praktisk lösning för en uppstådd ekonomisk situation, är det sällan ett mikrolån gynnar din privatekonomi i det långa loppet. Läs vidare så förklarar vi varför.

Viktiga skillnader mellan traditionella mikrolån och ett privatlån

Smidigheten med mikrolån ligger främst i utbetalningstiden. Medan ett vanligt privatlån oftast betalas ut på 1–5 bankdagar, kan ett mikrolån vara dig tillhanda på ett par minuter.

Ränta på mikrolån

Smidigheten kostar dock. Räntan är i regel betydligt högre för ett mikrolån jämfört ett privatlån. De billigaste mikrolånen har en effektiv årsränta på 100-200 %, men då dessa lån oftast löper på 1–3 månader är det enklare att prata om månadsränta vilket vanligtvis varierar mellan ungefär 10-30%. Det innebär att om du lånar 2 000 kronor på 30 dagar betalar du 200-600 kronor i ränta. För privatlån ligger de flesta effektiva årsräntorna på 5-15 % beroende på individuella lånefaktorer.

Återbetalningstid på mikrolån

Återbetalningstiden är för ett mikrolån väldigt kort i jämförelse med ett vanligt privatlån. 15-90 dagar är vanligt, medan ett privatlån i regel har ett till flera år.

Slutligen skiljer även lånebeloppen. Som namnet antyder är mikrolån på små belopp sällan över 10 000 kronor, medan privatlån kan sträcka sig mellan ungefär 5 000 kronor upp till flera hundratusentals kronor.

Att tänka på innan du tar ett mikrolån i form av ett snabblån

Om du funderar på att ta ett mikrolån från en snabblångivare i stället för som ett privatlån bör du tänka igenom dessa faktorer för att undvika att ett mikrolån förvärrar din privatekonomiska situation.

Snabb återbetalningstid! Banken kräver tillbaka pengarna redan efter 15-90 dagar. Ansök aldrig om ett mikrolån om du inte har råd att betala tillbaka beloppet inom given återbetalningstid.
Det kostar! Ett lån på 3 000 kronor kan kosta dig 500 kronor i ränta på bara en månad, ett lån på 10 000 kronor i 90 dagar kan kosta dig 3 000 kronor i ränta. Är det värt det?
Ha råd! Innan du tar lånet bör du vara säker på att du kan betala tillbaka lånet snabbt. Annars dyker påminnelseavgifter och i värsta fall Kronofogden upp, vilket försämrar dina chanser att ta lån i framtiden.
Belopp! Behöver du större belopp än ett par tusen är det troligtvis ett privatlån du behöver, inte flera mikrolån.
Jämför lånevillkor! Oavsett om det är mikrolån eller privatlån ska du alltid jämföra flera olika bankers lånevillkor så lånet inte blir onödigt dyrt. Räntor och övriga kostnader kan skilja markant.

Den största risken med mikrolån eller snabblån är att man inte kan betala tillbaka i utsatt tid. Då räntan i många fall är hög, samt att dolda avgifter kan tillkomma, kan detta resultera i att små belopp snabbt växer sig väldigt stora. Undvik att finansiera ett mikrolån genom att ta ett nytt, detta leder endast till en negativ spiral som kan förstöra din privatekonomi på lång sikt i termer av betalningsanmärkningar och Kronofogden.

Läs fler artiklar:

Hur kan jag låna pengar snabbt utan att ta mikrolån?

Alla kan hamna i situationer när man behöver låna pengar snabbt, till exempel för oförutsedda utgifter. Men en snabblösning som ett mikrolån eller SMS-lån innebär är inte alltid det mest hälsosamma för din privatekonomi.

Ett alternativ är att låna från en vän, ett annat är att ta ett vanligt privatlån om möjligt. Med ett privatlån kan du låna 5000 kronor fast med betydligt lägre ränta och längre återbetalningstid. Är läget inte akut är detta ett bättre alternativ. På så sätt kommer du undan billigare och kan betala tillbaka i en takt som passar dig bäst.

Att tänka på innan du tar ett mikrolån

Behöver jag pengarna nu, eller kan jag vänta?
Om jag inte kan betala 1 000 kronor nu, kan jag betala 1 300 kronor om 15-30 dagar?
Om beloppet är litet, kan jag låna av någon jag känner?

Povel Arwidson

Uppdaterad: 2024-09-17

Flera år som ekonomi- och näringslivsreporter har gett Povel ett fundament för att leverera lättbegripliga texter inom privatekonomi här på Advisa.se.

Vanliga frågor och svar - Mikrolån

Vad är ett mikrolån?

Ett mikrolån är ett vanligt privatlån utan säkerhet, men oftast av en mindre summa och med snabbare utbetalning.

Hur fungerar ett mikrolån?

Begreppet mikrolån brukar användas om det som också kallas snabblån, det vill säga ett litet lån som betalas ut snabbt men som också har kort återbetalningstid och hög ränta.

Är mikrolån bra?

Mikrolån kan vara bra om du behöver pengar snabbt, men du ska vara medveten om att mikrolån ofta är mycket dyrare än vanliga privatlån.

Kan jag låna pengar snabbt utan att ta ett mikrolån?

Med dagens teknik kan du online snabbt söka om privatlån utan att behöva ta ett mikrolån med hög ränta. Genom oss skickas din ansökan ut till 40 banker och långivare så att du kan få så låg ränta som möjligt.

Vad säger våra kunder?

Advisa samarbetar med 40 långivare