SMS-lån – Fakta, tips och smarta alternativ

SMS-lån är ett begrepp som används för mindre snabblån, som förr togs genom ett SMS. Det är en låneform som har blivit allt vanligare, särskilt bland yngre människor, men SMS-lån har också fort fått ett dåligt rykte. Det är på grund av de fallgropar som ofta finns hos låneformen, med höga avgifter och räntor. Här går vi igenom hur SMS-lån fungerar och ger dig andra alternativ när du behöver pengar snabbt.

Advisa erbjuder inte traditionella SMS-lån, utan vi hjälper dig med ett privatlån till en betydligt bättre ränta. Ansök direkt i formuläret eller läs vidare om SMS-lån.

Vad är SMS-lån?

Begreppet SMS-lån kom till i början av 2000-talet i Sverige när man började kunna ta snabblån genom sitt telefonabonnemang och SMS till låneföretaget. I dag används termen fortfarande – även om den är lite missvisande eftersom inget SMS skickas utan lånet tas via långivarens webbplats.

Ordet SMS-lån är i dag synonymt med ett snabblån för en mindre summa pengar – med en hög total lånekostnad.

Så fungerar ett SMS-lån

Att ta ett SMS-lån kan verka lockande. Tillvägagångssättet är i regel enkelt då man i ett SMS, eller som vanligast i dag genom ansökan online, anger hur stort belopp man vill låna samt sina bank- och personuppgifter.

SMS-lån har ofta direkt utbetalning

Utmärkande för SMS-lån är ofta den snabba utbetalningstiden. Många SMS-långivare marknadsför sig med att de har direkt utbetalning, ofta redan samma dag. Men lika utmärkande för SMS-lån är också den korta återbetalningstiden – ofta cirka 30 dagar.

Många dolda avgifter med sms-lån

Men framförallt har SMS-lån alltså gjort sig kända på grund av höga räntor och dolda avgifter, vilket kan ge en effektiv ränta ofta upp till hundratals procent. Ibland marknadsförs SMS-lån som “räntefria”, vilket sällan stämmer, istället betalar man dyra avgifter. SMS-lån kan försätta dig i en tuffare ekonomisk situation, särskilt om du redan har en ansträngd ekonomi innan SMS-lånet.

Läs här för att se fler anledningar till varför du bör undvika SMS-lån.

Skärpt lagstiftning för SMS-lån

Med anledning av att SMS-lån försatt många personer i svåra ekonomiska situationer har lagkraven skärpts och från och med 1 September 2018 införs ett räntetak samt ett högkostnadstak. Räntetaket innebär att kredit- och dröjsmålsräntan inte får vara mer än 40% högre än referensräntan (just nu -0,5%). Högkostnadstaket innebär att den totala kostnaden inte får överstiga det ursprungliga kreditbeloppet. Det betyder att den som tar ett SMS-lån på 1000 kronor aldrig ska betala mer än 2000 kronor. Dessutom skärps kraven på marknadsföringen för lånen, som inte får utformas så att de lockar konsumenter till snabba och ogenomtänkta beslut.

Behöver du ta ett SMS-lån direkt? Överväg alternativen

Alla snabblån behöver inte leda till skuldsättning och det finns fortfarande ett behov för snabbkrediter. Oförutsedda utgifter såsom en tandläkarräkning eller bilreparation kan vara svåra att betala direkt. Däremot behöver inte behovet av ett snabblån utesluta bra lånevillkor. Ett alternativ till ett SMS-lån är att ta ett vanligt privatlån.

Så kan du få lägre ränta än med SMS-lån

Precis som SMS-lån är privatlån en låneform som innebär att du lånar pengar utan att lämna säkerhet för lånet. Istället för SMS-lånens höga räntor (ibland med årsränta på flera hundra procent) och korta återbetalningstider, kan du med ett privatlån få en lägre ränta och en längre återbetalningstid, vilket kan vara mindre ansträngande för din ekonomi.

Idag lånar du snabbt och enkelt pengar online och får svar inom 1 minut. När du ansöker om privatlån via Advisa låter du 40 långivare konkurrera om dig som kund, vilket pressar ned räntan ytterligare. Ansökan är helt gratis och hittar du ett erbjudande som passar dig så kan du få lånet utbetalt inom några dagar.

SMS-lån utan UC? Så ska du tänka

Om du redan har skulder och ha svårt att få lån kan det vara lätt att lockas av SMS-lån utan UC. Det innebär nämligen att långivaren inte använder sig av UC för kreditprövning innan lånet blir utbetalt, vilket kan låta lockande hos någon som har många kreditupplysningar liggandes på sig.

Men SMS-lån utan UC innebär inte att en kreditprövning inte görs, för det måste alltid ske enligt lag. I stället använder SMS-långivaren ett annat kreditupplysningsföretag. SMS-lån utan UC kommer allt som oftast med en väldigt hög effektiv ränta, eftersom den typen av långivare riktar sig mot de som behöver pengar snabbt och har svårt att få lån.

Detta ska du välja i stället för SMS-lån utan UC

Ett bättre alternativ är i stället att söka om ett lån genom oss på Advisa. Vi använder oss av UC, eftersom de är marknadsledande och anförtrodda, men med vårt smart system kan vi jämföra upp till 40 långivare med endast en kreditupplysning.

På så sätt har vi större chans att hitta långivaren som vill låna ut pengar med schysst ränta till just dig – i stället för att du ska ta ett SMS-lån utan UC till mycket högre kostnader.

Så tar du dig ur lyxfällan

För många som redan tagit eller funderar på att ta SMS-lån innebär lånet en nödlösning som så småningom blir en ytterligare belastning på en redan ansträngd ekonomisk situation. Vi på Advisa har hjälpt flertal personer att komma ur den negativa spiralen genom att samla lånen till ett stort lån och därmed få en lägre månadskostnad.

De två största stegen mot ett skuldfritt liv

Ett samlingslån är inte ett lån som ökar din skuldbörda utan ett lån som ersätter dina befintliga lån. Att samla dina befintliga skulder är ett nödvändigt första steg mot ett skuldfritt liv. För den person som inte klarar av att betala amortering och ränta på nuvarande lån gäller det först och främst att bryta denna negativa spiral som skadar både din ekonomi och kreditvärdighet.

Samla dina SMS-lån och andra krediter

När du samlar dina lån förlänger du återbetalningstiden så att får du ned månadskostnaden till en nivå som du kan hantera. Du tar dig till en situation där du har ett lån istället för flera och där du klarar av att betala av lånet. På så vis har du brutit den negativa spiralen och din kreditvärdighet börjar stärkas – vilket möjliggör stora besparingar i steg 2:

Omförhandla och jobba dig mot att bli skuldfri

I ett andra steg, när du klarat av att sköta din ekonomi i ca 6 månader kan du omförhandla ditt samlingslån. Eftersom din kreditvärdighet stärkts, sitter du nu i ett bättre förhandlingsläge med långivarna. På så vis kan du förhandla ned räntan, korta ner återbetalningstiden och ytterligare komma ned i kostnad för lånet. Det är ofta i detta steg som de stora räntesänkningarna kommer.

Det händer också att man lyckas sänka räntan redan i steg ett. Har du möjlighet att ansöka om samlingslånet tillsammans med en medsökande ökar dina chanser ytterligare till att få lånet till låg ränta.

Vilka risker finns det med SMS-lån?

Vi vill förstås alla ta del av snabba, smidiga lösningar och det är få som vill vänta flera dagar på att få en tjänst. Samtidigt ska man vara medveten om att snabblån där pengarna kommer direkt är förenat med risker.

Bristen hos många SMS-låneföretag ligger i att de inte kontrollerar sina kunder och deras privatekonomi tillräckligt noga innan de beviljar SMS-lånen. I ett längre perspektiv leder ökningen av snabblån till att framförallt unga människor får betalningsproblem och riskerar sina framtida möjligheter att låna pengar eller hyra lägenhet.

Statistik om SMS-låntagare

Hälften av de som tar SMS-lån har redan en tidigare skuld. 40 procent av de som registrerats med obetalda SMS-lån är unga, mellan 18-25 år. Idag måste SMS-låneaktörer upplysa om aktuella räntor och göra en mer utförlig kreditprövning innan de beviljar lån. Det har lett till att överskuldsättning på grund av SMS-lån har minskat enligt Kronofogdens statistik. Fenomenet är dock fortfarande vanligt hos unga och tidigare skuldsatta.