Ordlista:

Pantbrev

Pantbrev är ett dokument som används som säkerhet vid ett bolån. När du ska köpa ett hus med lånade pengar pantsätter du huset som säkerhet för lånet – och pantbrevet är det skriftliga beviset för detta. Alla pantbrev kostar pengar att upprätta och här lär vi dig allt om hur det fungerar.

Hoppa direkt till avsnitt:

• Vad är ett pantbrev?
• Hur fungerar pantbrev på hus?
• Behövs pantbrev på bostadsrätt?
• Vad kostar pantbrev?
• Vad är skillnaden på lagfart och pantbrev?
• Vad händer med pantbrev när lånet är betalt?
• Döda pantbrev – om ett pantbrev kommit bort
• Vanliga frågor och svar

Hur fungerar pantbrev på hus?

När du ska ta ett bolån och köpa ett hus kommer du behöva ordna med ett pantbrev. Ofta kan du mot en avgift få hjälp av din bank att göra detta, men du kan också göra det själv. Du kan ansöka om inteckning via Lantmäteriets e-tjänst, och du behöver då inte skicka in några papper via vanligt post.

Pantbrevet är knutet till fastigheten

Pantbrevet på ett hus eller villa är alltid knutet till fastigheten det är skrivet till. Därför tar du som ny ägare över de pantbrev som redan finns på huset du köper. Om pantbrevet eller pantbreven som finns i fastigheten är mindre än det belopp som du vill låna behöver du ansöka om inteckning för att få ut ytterligare pantbrev.

Tips! Kontrollera alltid storleken på pantbreven när du köper ett hus. Ju högre desto bättre för dig som köpare, eftersom du bara betalar stämpelskatt för mellanskillnaden. Du kan läsa mer om kostnad för pantbrev lite senare i texten.

Behövs pantbrev på bostadsrätt?

Om köper en lägenhet är det vanligast att du köper en bostadsrätt. Och du kan inte ta ut pantbrev för en bostadsrätt. Det är för att själva bostaden inte räknas som din fasta egendom – du äger endast rätten att bo där. Samtidigt går det såklart att använda rätten till bostadsrätten som säkerhet för ett bolån.

Vissa föreningar kan ta ut en pantsättningsavgift när du köper lägenheten, men det ska i så fall framgå av föreningens stadgar. Avgiften får också högst vara 1 % av gällande prisbasbelopp.

Andra regler för ägarlägenhet

Ägarlägenhet är i dag inte så vanligt i Sverige, men har du ett direkt ägande av lägenheten söker du lagfart precis som med en fastighet och kan därmed också ta ut pantbrev.

Vad kostar pantbrev?

Kostnaden för pantbrev är två procent av värdet på pantbrevet. Det kallas för stämpelskatt, och dessutom tillkommer en registreringsavgift hos Lantmäteriet på 375 kronor. Tar du hjälp av din bank för att göra inteckningen kan en administrativ avgift från banken också tillkomma.

Så kan du räkna ut avgiften för pantbrev

Så hur räknar du ut kostnaden för pantbrevet? Jo, säg att du ska låna tre miljoner till ett hus som saknar pantbrev. Då kan du räkna ut kostnaden så här:

3 000 000 * 0,02 + 375 = 60 375 kronor.

Priset för pantbrevet blir alltså 60 375 kronor. Skulle du bara behöva låna två miljoner blir kostnaden i stället 30 375 kronor.

Därför är det bra om huset redan har pantbrev

Som vi redan har skrivit tar du över befintliga pantbrev om du köper ett hus. Det betyder att du kan komma undan kostnad för pantbrev helt om lånet du tecknar inte går över det befintliga pantbrevets värde.

Om pantbrevet är värt mindre än ditt lån måste du dock göra ett nytt pantbrev – men betalar då bara stämpelskatt på mellanskillnaden. Därför är det bra om huset du köper har ett så högt pantbrev som möjligt – det gör nämligen ditt nya pantbrev billigare.

Vad är skillnaden på lagfart och pantbrev?

Lagfart och pantbrev är två ord som ofta nämns tillsammans, eftersom de båda har med husköp och göra. Lagfart är ditt bevis på att du äger fastigheten, och du ska registrera lagfarten hos Lantmäteriet inom tre månader efter köpet. Lagfarten kostar också pengar, 1,5 % av det du betalar för huset, plus en expeditionsavgift på 825 kronor.

Så lagfarten är beviset på att du äger fastigheten, medan pantbrevet är bankens säkerhet för lånet på bostaden.

Vad händer med pantbrev när lånet är betalt?

Om du har betalat tillbaka hela ditt lån på huset får du tillbaka pantbreven från banken. Men de har fortfarande en funktion. Du kan nämligen använda pantbreven om du skulle vilja låna mer pengar, till exempel höja ditt bolån. Pantbreven används sedan av nästa ägare till huset, eftersom de är knutna till fastigheten.

Döda pantbrev – om ett pantbrev kommit bort

Om det finns äldre, fysiska pantbrev för en fastighet som kommit bort kan de inte längre användas. I stället ska du vända dig till Lantmäteriet för att döda pantbrevet, vilket innebär att handlingen förlorar sin giltighet. Efter det är gjort kan du utfärda ett nytt pantbrev. Det är personen som tappat bort pantbrevet som måste göra ansökan om att döda handlingen.