Fråga Advisa:
Vad krävs för att få ett samlingslån?
Jag har flera lån och krediter jag vill samla men har inte blivit godkänd. Vad krävs för att få samlingslån?
Povel på Advisa svarar:
Bra idé! Ett samlingslån är ofta ett smart sätt att sänka sin ränta och at slippa onödiga avgifter på flera lån. Om du inte blivit godkänd för ett samlingslån kan det bero på att du inte sökt hos rätt bank – en ansökan hos oss går ut till upp till 40 banker och långivare som får chansen att erbjuda dig samlingslån.
Här är våra grundkrav för att kunna bli erbjuden ett samlingslån:
- Du har fyllt 18 år
- Du har varit folkbokförd i Sverige i minst ett år
- Du har inga aktiva skulder hos Kronofogden sedan minst 6 månader tillbaka
- Du har en månadsinkomst på minst 8 400 kronor.
Uppfyller du detta är det möjligt för dig att få ett samlingslån – men om du blir erbjuden ett beror på varje långivares individuella bedömning på dig som kund.
Välkommen att ansöka, eller fortsätt att läsa så berättar vi mer!
*Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 0 kr med 12 års löptid, nominell ränta NaN % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 0 %. Totalt belopp att betala: 0 kr. Månadskostnad: 0 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 32,99%. Räntespann mellan: 5,20% - 32,99% (Uppdaterat november 2024).
Vad är ett samlingslån?
Ett samlingslån, även kallat hopbakslån, innebär att du tar ett större lån för att lösa mindre och utspridda lån. Genom att samla lån och krediter i ett enda, nytt lån kan du ofta få en bättre ränta och samtidigt slippa dyra avgifter på de lån du löser.
De pengar du sparar kan istället användas till extra avbetalningar på ditt samlingslån, vilket gör att du snabbare blir skuldfri. Förutom sänkt månadskostnad och mindre administration får du även en tydligare överblick över din ekonomi med ett samlingslån.
Läs också: Finns det långivare som lånar ut till alla?
Hur påverkar kreditvärdigheten mitt samlingslån?
Kreditvärdigheten – en slags fingervisning på din ekonomiska situation – är en avgörande faktor för hur stort lån du kan beviljas, samt hur låg ränta du kan få.
Även om du inte får en stor räntesänkning när du samlar dina lån, kan det vara ett steg i rätt riktning för att förbättra din ekonomi och skapa förutsättningar för lägre ränta i framtiden.
Läs också: Varför kan jag inte samla mina lån?
Kan man få ett samlingslån trots låg kreditvärdighet?
Om ditt kreditbetyg är mycket lågt kan det vara svårt att få ett samlingslån, och du riskerar att få höga räntor om ett lån ändå blir beviljat. Om du inte absolut måste låna pengar bör du försöka öka din kreditvärdighet innan du ansöker.
Faktorer som påverkar din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet påverkas negativt av exempelvis stora skulder, aktiva krediter, betalningsanmärkningar hos Kronofogden och många kreditupplysningar under en kort period.
Genom att betala av skulder, avsluta krediter du inte använder och vänta ut eventuella betalningsanmärkningar, kan du förbättra ditt kreditbetyg. Betalningsanmärkningar ligger kvar i kreditupplysningsregistren i tre år.
Läs också: Vad gör jag när ingen vill låna mig pengar?
Är ett samlingslån bra för kreditvärdigheten?
Även om alla lån påverkar din kreditvärdighet, går det faktiskt att förbättra den just genom att ta ett samlingslån. Bankerna föredrar en låntagare med ett lån istället för många utspridda, så bara där finns en naturlig fördel. Om din kreditvärdighet är så låg att du omöjligen kan få ett samlingslån, finns fortfarande möjligheten att använda en medlåntagare.
När alla tidigare krediter och lån är avslutade och du börjar betala av på ditt samlingslån, kommer din kreditvärdighet att förbättras. Detta ökar också dina chanser att kunna ta över lånet på egen hand.
Kan jag ansöka om ett samlingslån trots betalningsanmärkningar?
En eller flera betalningsanmärkningar är inget hinder för att du ska kunna ansöka om ett samlingslån via oss. Däremot är ett av våra krav att dina skulder hos Kronofogden är betalda även om betalningsanmärkningarna ligger kvar.
Som vi nämnt tidigare är det dock alltid bra att vänta ut eventuella betalningsanmärkningar, eftersom de påverkar din kreditvärdighet negativt.
Går det att samla vilka lån som helst?
Mindre lån och krediter är oftast privatlån utan säkerhet med rörlig ränta. Detta innebär att du kan betala av hela skulden när som helst utan att behöva betala någon extra avgift, vilket inte gäller om du har en fast ränta.
Därför kan du använda ett samlingslån för att samla de flesta krediter, privatlån, avbetalningar och liknande. Om du har en kredit med en lägre ränta än den som gäller för samlingslånet, kan du välja att behålla den och endast samla de övriga skulderna.
Läs också: Vilken bank är bäst för att samla lån?
Flera år som ekonomi- och näringslivsreporter har gett Povel ett fundament för att leverera lättbegripliga texter inom privatekonomi här på Advisa.se.
Vanliga frågor och svar – Krav för samlingslån
Vad krävs för att få ett samlingslån via Advisa?
För att få ett samlingslån via Advisa måste du vara 18 år, ha varit folkbokförd i Sverige i minst ett år, vara skuldfri hos Kronofogden samt ha en månadsinkomst på minst 8 400 kronor.
Hur påverkar min kreditvärdighet mina chanser att få samlingslån?
Kreditvärdighet är en bedömning av din ekonomi och påverkar om du får låna, hur mycket du får låna och till vilken ränta. En sämre kreditvärdighet kan göra det svårare att få samlingslån, men att samla befintliga lån i ett större lån brukar ha positiv effekt på kreditvärdigheten och räntan.
Advisa samarbetar med 40 långivare
