Alla vill bli kund hos den bästa banken, men bäst bank för grannen är inte nödvändigtvis bäst bank för dig. Svenskt Kvalitetsindex (SKI) har listat bankerna där du har bäst chans att du blir riktigt nöjd när du tar ett privatlån. I den här artikeln går vi igenom hur du hittar banken som kan ge bästa lånet för dig och tittar närmare på de banker och långivare som hamnat i toppen av SKI:s undersökning för 2022.
Innehållsförteckning
- 1 Bästa banken för privatlån
- 1.1 Topplista kundnöjdhet Privatlån
- 2 Så hittar du bästa banken för dig
- 2.1 Genom Advisa kan du jämföra och låna från följande banker och långivare
- 3 Bästa bank för pensionärer
- 4 Så bedömer banken dig som kund
- 5 Så påverkar valet av bank din privatekonomi
Bästa banken för privatlån
Nedan redovisas topplistan från SKI för bankerna med nöjdast kunder när det kommer till privatlån. Kundnöjdheten mäts på en skala mellan 0 och 100. Enligt SKI tyder ett betyg under 60 i kundnöjdhet på att företaget har svårigheter med kundnöjdheten, medan betyg över 75 pekar på en stark relation mellan företag och kund.
SKI:s undersökning från senhösten 2022 för specifika banktjänster (lån, sparande, bolån) visar bland annat att låneförmedlare hjälper kunderna att bli nöjda med sin bank. De personer som tagit lån genom en låneförmedlare är nämligen mer nöjda inom samtliga segment.
Topplista kundnöjdhet privatpersoner
| Bank | Kundnöjdhet | Räntespann Privatlån | Jämför hos Advisa |
|---|---|---|---|
| Sparbankerna | 75,1 | 6,70%-16,84% | Nej |
| Länsförsäkringar Bank | 71,8 | 5,25 – 9,95% (via Wasa Kredit) | Ja (Wasa Kredit) |
| Handelsbanken | 68,5 | Från 8,60% | Nej |
| Branschen | 67,9 | – | – |
| SEB | 66,5 | 5,25–13,00 % | Ja |
| Nordea | 65,8 | 5,70 %–13,70 % | Ja |
| Danske Bank | 65,2 | 7,50 – 9,50 % | Nej |
1. Sparbankerna (75,1)
Sparbankerna är i topp när det gäller kundnöjdhet när vi går in i 2023. Varje sparbank är en egen fristående bank.
2. Länsförsäkringar Bank (71,8)
Länsförsäkringar Bank in går i Länsförsäkringsgruppen som i sin tur består av 23 självständiga länsförsäkringsbolag. Varje bolag ägs av sina försäkringskunder och verkar på sin geografiska plats.
3. Handelsbanken (68,5)
För Handelsbanken är det personliga och det lokala i fokus. Banken bildades 1871 i Stockholm, men har idag bankkontor i hela Sverige men även i Danmark, Finland, Norge och Storbritannien. För den som föredrar det finns de digitala tjänsterna om man inte vill ta sig till ett bankkontor.
4. SEB (66,5)
SEB (Skandinaviska Enskilda Bank) är en av de största aktörerna i Sverige och har funnits sedan 1856. Fokus för banken är att leverera service i världsklass för sina kunder. SEB är en av de banker som Advisa samarbetar med.
5. Nordea (65,8)
Nordea är en av Sveriges största banker och de är även aktiva i Finland, Norge, Danmark samt flera länder i Östeuropa. Sammanlagt över alla sina marknader har de cirka 11 miljoner bankkunder. Nordea är också en av de banker som Advisa samarbetar med.
Så hittar du bästa banken för dig
Givet att långivarna inte vill konkurrera om samma kunder så har de utvecklat olika sätt att bedöma riskfaktorer. Eftersom dina föräldrar eller kompisar aldrig har exakt samma förutsättningar som dig, tjänar du alltid på att jämföra flertalet långivare och se vilken av dem som riktar sig till just din profil.
Advisa samarbetar i dagsläget med 40 långivare, varav ett flertal finns med på topplistan över kundernas favoritbanker. Kom ihåg att bankerna bedömer dig individuellt och att du tjänar på att jämföra så många olika erbjudanden du kan för att hitta bästa räntan.
Genom Advisa kan du jämföra och låna från följande banker och långivare:
| Swedbank | SEB | ICA-Banken |
| IKANO Bank | MedMera Bank | Forex |
| Bank Norwegian | Marginalen Bank | Resurs Bank |
| Santander Consumer Bank | Nordnet Bank | Collector |
| re:member | SevenDay Bank | Komplett Bank |
| SVEA Ekonomi | Instabank | Credento |
| Konsumentkredit | Brocc | Lendify |
| Fellow Finance | Nystart Finans | Wasa Kredit |
| Nordax | Avida | Primal Capital |
| Tryggkredit | Nordea | Northmill |
| Moank | Bigbank | |
| MoneyGo | Lån & Spar Bank | |
| Friia | BRAbank |
Eftersom vi tar betalt av bankerna är vår tjänst helt gratis för dig och samtliga långivare delar på en och samma kreditupplysning. Skulle du jämföra lån på egen hand tar alla banker varsin kreditupplysning på dig vilket kortsiktigt påverkar din kreditvärdighet negativt. Det i sin tur leder till att du får betydligt sämre erbjudanden än om du går genom en låneförmedlare.
Bästa bank för pensionärer
Tre av fyra banker och långivare som Advisa förmedlar ger lån till pensionärer. Vilken den bästa banken är beror på vilka behov du har och vilken typ av lån du vill ta. Med en och samma låneansökan kan du jämföra banker och långivare för att hitta den bästa banken för dig.
Läs mer: Seniorlån
Så bedömer banken dig som kund
Bankernas bedömning baseras till stor del på dina historiska ekonomiska förhållanden (din lånehistorik, hur du skött fakturor och betalningar) och uppskattningar om din betalningsförmåga framåt i tiden (nuvarande inkomst, anställning, utgifter). I första steget görs en bedömning huruvida du får ta ett nytt lån och i steg två bestäms vilken ränta och lånevillkor du i så fall kan erbjudas. Ju högre risken är att du inte kan betala tillbaka lånet (dvs ju lägre kreditvärdighet och betalningsförmåga du har), desto högre ränta får du i regel som kompensation.
Så påverkar valet av bank din privatekonomi
När du letar efter bästa banken att låna pengar hos bör du tänka på hur bankernas olika räntesatser och eventuella amorteringskrav påverkar:
- Din månadsbetalning – har du råd att betala räkningen varje månad?
- Lånets totalkostnad – den faktiska prislappen för lånet är värd att jämföra!
Räntan: prislappen för lånet
Räntan är avgiften som banken tar ut för att de ger dig ett lån och räntenivån speglar risken de tar. Eftersom banken bedömer låntagare på olika sätt innebär det att samma person som gör en låneansökan hos flera banker och andra långivare kan få helt olika ränta på samma lån.
Amorteringen: återbetalningen av lånet
För varje månad du fortfarande har kvar din skuld betalar du ränta. Så ju snabbare du amorterar, desto mindre blir den totala kostnaden. Tänk dock på att en snabbare amorteringstakt innebär större avbetalningar varje månad. De flesta banker har idag amorteringskrav som påverkar både månads- och totalkostnaden.
Lägg upp en smart plan för din amortering så att du får en kostnad du kan hantera.