Bankräntor - skillnader på räntor för olika lån

Vad ett lån kostar dig beror till stor del på vilken ränta du får. Generellt kan sägas att räntesatserna är höga för mindre lån utan säkerhet och låga för större lån med säkerhet. Men även din ekonomiska status spelar in, räntor sätts nämligen individuellt efter kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Här går vi igenom generella bankräntor och annan information för olika typer av lån. Är du istället intresserad av att läsa om sparräntor kan du läsa vidare här.

Bostadslån

När det är dags för ditt livs kanske viktigaste affär, vill du så klart köpa till så bra villkor som möjligt. En stor fördel med bostadslån är att du på bankernas hemsidor direkt kan få en indikation på hur mycket du kan få låna och till vilken ränta.

När det gäller räntan på ditt bolån gör varje enskild bank en riskbedömning. Din ränta sätts individuellt efter vilken säkerhet du har för ditt lån, totalsumman för lånet i förhållande till värdet på bostaden samt det finansiella marknadsläget. Räntenivåerna hos bankerna ligger i dagsläget kring 1–4% på bolån. För bolån kan du oftast välja mellan att ha bunden eller rörlig ränta.

Sedan mars 2018 gäller dessutom skärpta amorteringskrav för bostadslån som kan påverka hur mycket du får låna och hur mycket du måste amortera varje månad. Här kan du läsa mer i vår kompletta guide om amorteringskravet.

Ett lån som tas till kontantinsatsen kallas topplån och har ingen säkerhet, egentligen är det som vilket annat privatlån som helst. Återbetalningstiden på topplån är ca 10 år och räntan ligger kring 2–6%.

Privatlån

Privatlån är ett lån du kan ta utan säkerhet. Andra namn för denna typ av lån är blancolån eller konsumtionslån och den stora fördelen med denna typ av lån är att du får använda det till precis vad du vill – varor, tjänster, resor, etc. Privatlån ligger i spannet mellan 5 000 och 600 000 kronor. Ett privatlån har en återbetalningstid på 1–15 år och räntan ligger generellt mellan 4–30%.

När du jämför privatlån med oss på Advisa ökar du dina möjligheter att hitta den bästa möjliga räntan för dig eftersom olika långivare riktar sig mot olika typer av låntagare. Ansökan gör du direkt via vår hemsida och det är helt kostnadsfritt, utan att du binder dig till något.

Medlemslån

Är du fackligt ansluten kan du ta ett medlemslån som ger dig förmånlig ränta på 4,7–5%. Lånet har en återbetalningstid på 1–12 år och betalskydd ingår, vilket innebär att en del av lånekostnaden täcks om du blir arbetslös eller sjuk. Medlemslån innefattar också ett livskydd som löser lånet vid dödsfall. Lånesumman är 30 000–300 000 kronor och du betalar varken uppläggnings- eller aviavgift.

Fordonslån

Fordonslån tar du för att kunna köpa den där drömbilen du gått och suktat efter! De vanliga villkoren innebär att du får låna upp till 80% av köpesumman med fordonet som säkerhet när du köper från en auktoriserad handlare. Tryggheten gör att banken kan erbjuda dig bättre räntevillkor. Tar du ett fordonslån utan säkerhet är återbetalningstiden 1–7 år och den nominella räntan 4–7%. Men de höga administrativa avgifterna gör att den effektiva räntan blir betydligt högre än så. Dessutom tillkommer kringkostnader, då många långivare kräver att du helförsäkrar ditt fordon för hela avtalstiden på lånet.

Kreditkort

Kreditkort är ett bekvämt och smidigt betalningsalternativ, men också ett du behöver se upp lite med. Du kan vanligtvis handla över hela världen och behöver inte tänka på om du tagit med dig tillräckligt med kontanter på resan. Du betalar i efterskott mot faktura, vilket gör att du lätt kan kontrollera dina köp och belopp så att allt stämmer.

Med kreditkort lånar du utan säkerhet och det finns ingen bestämd återbetalningstid. Räntan är 10% +, alltså relativt hög. Dessutom väntar en rejäl straffränta om du glömmer att betala din faktura!

Avbetalningsköp

Köp på avbetalning blir allt populärare, då många erbjuder räntefria månader i början av avbetalningstiden. Dessa köp kan dock bli dyra på sikt, då räntan höjs efter hand och administrativa avgifter tillkommer. Återbetalningstiden på avbetalning är max 3 år till en ränta på 10% +.

Sammanfattning bankräntor

Olika typer av lån innebär olika höga bankräntor. Här sammanfattar vi räntespann för olika lånetyper: OBSERVERA att dessa räntenivåer endast är uppskattningar baserat på vår egen erfarenhet som låneförmedlare och är gäller alltså inte som regel för alla typer av lån.

• Bostadslån räntor mellan 1–4% på bottenlån, 2-6 för topplån
• Privatlån räntor mellan 4–20%
• Medlemslån räntor mellan på 4,7–5%
• Fordonslån räntor mellan 4–7%
• Kreditkort räntor från 10% och uppåt
• Avbetalningsköp räntor från 10% och uppåt