Snabblån - Allt du behöver veta

Vad är snabblån?

Ett snabblån är ett lån utan krav på säkerhet. Typiskt för snabblån är att de rör sig om mindre lånebelopp, med snabb utbetalning men med kort återbetalningstid. Men det främsta karaktärsdraget för snabblån är dess höga ränta, årsränta för snabblån kan ligga på flera hundra procent.

Totalkostnaden för ett snabblån kan därmed bli hög och om du skulle vilja förlänga återbetalningstiden är det ofta förknippat med förlängningsavgifter. Tyvärr riskerar många som tar snabblån att inte kunna betala tillbaka lånet vid löptidens slut, vilket leder till en ond ekonomisk spiral.

Självklart finns det situationer där man trots allt är i behov av att låna pengar snabbt, men vi på Advisa rekommenderar dig istället att ansöka om ett privatlån.

Snabblån eller privatlån?

Både snabblån och privatlån är en typ av blancolån, det vill säga ett lån på säkerhet. Precis som med snabblån kan du enkelt ansöka om privatlån online, låneansökan görs snabbt och enkelt. Däremot finns flera skillnader mellan privatlån och snabblån som sms-lån eller mikrolån.

Räntekostnader

Den främsta skillnaden mellan små, snabba lån och privatlån är att snabblån brukar ha betydligt högre ränta än privatlån. Eftersom ränta är kostnaden för att låna pengar innebär det att snabblån generellt sett är dyrare än privatlån. Som vi nämnde tidigare kan årsräntan för ett snabblån vara flera hundra procent, medan motsvarande siffra för privatlån brukar ligga mellan några procent upp till ett tiotal procent.

Utbetalning av lånet

En vanlig missuppfattning är att det kan ta flera veckor att få ett privatlån utbetalt. Men idag brukar du kunna få pengarna utbetalda inom 1–5 bankdagar när du fått låneansökan beviljad. Skillnaden mot snabblån som kan betalas ut samma eller nästkommande bankdag är därmed inte särskilt stor.

Återbetalningstiden

Slutligen brukar återbetalningstiden för snabblån vara mycket kort, upp till ett par månader. Återbetalningstiden för privatlån brukar ligga på mellan 1-20 år beroende på storlek på lånet. Oavsett vilken avbetalningstid du har på ditt privatlån kan du alltid lösa lånet när du vill. Skulle du vilja förlänga löptiden för ditt snabblån med kort återbetalningstid kan det vara förknippat med höga avgifter. Som alltid ska man vara noga med att läsa igenom lånevillkoren innan man tar ett lån.

Så tar du dig ur skuldfällan

Är du i behov av ett snabblån för att kunna betala dina befintliga lån är det viktigt att du börjar med att städa upp din lånesituation. Det kan låta jobbigt och komplicerat men faktum är att låneförmedlare så som Advisa gör jobbet åt dig.

Du städar upp din lånesituation genom att i ett första steg samla dina befintliga skulder och förlänga återbetalningstiden på samlingslånet så att du kommer på fötter ekonomiskt igen. Med ett lån istället för flera, och en månadskostnad du kan hantera så får du en starkare kreditvärdighet. I ett andra steg (ca 6 månader senare) kan du sedan omförhandla ditt samlingslån med förutsättningar att pressa räntan rejält, vilket också gör att du kan korta ner återbetalningstiden utan att månadsbetalningen blir för hög.

Snabblån med direkt utbetalning kan vara varningsflagg

Är du i behov av pengar snabbt kanske du tänker att ett snabblån med direkt utbetalning är rätt val för dig. Men faktum är att långivare som marknadsför den typen av snabblån ofta lägger på väldigt höga räntor och korta återbetalningstider på sina lån. Se därför typen av fraser som “snabblån med direkt utbetalning” som en varningsflagg – och välj ett mer långsiktigt alternativ.

Att söka ett lån genom oss går snabbt – ofta bara ett par minuter – och lånet kan vara utbetalt inom ett par dagar från din ansökan. Har du möjlighet att vänta den lilla extra tiden kommer din plånbok att tacka dig, för du lär få en mycket bättre ränta än med ett snabblån.

Går det att ta snabblån med betalningsanmärkningar?

Vissa snabblångivare riktar sig till de som har svårt att få att få lån någon annanstans, och berättar därför att det går att ta snabblån hos dem med betalningsanmärkningar. Men även i dessa fall kommer en kreditprövning ske och betalningsanmärkningarna kommer att påverka din ränta. Vid ett snabblån kan det öka kostnaderna kraftigt.

Jämför i stället för snabblån med betalningsanmärkningar

Jämför i stället lån hos oss om du har betalningsanmärkningar. Du kan söka och bli beviljad ett lån trots att du har upp till tio betalningsanmärkningar – och du kan vara säker på att du kommer att hitta långivaren som erbjuder just dig lägst ränta trots anmärkningarna.

Samtidigt ska du veta att betalningsanmärkningarna kommer att påverka kostnaderna för ditt lån, och har du möjlighet är det alltid bättre att vänta ut dem.

Alternativ till ett snabblån utan UC

Alla långivare måste göra en kreditprövning på dig som är acceptabel enligt lag. Att låna utan UC innebär alltså inte att du undkommer en kreditprövning. Men kom ihåg att kreditprövningen är till för att skydda dig från misstaget att låna över dina tillgångar.

Vid lån utan UC använder långivaren andra kreditupplysningsföretag än UC. Den insamlade information om dig delas inte av de olika företagen vilket gör det fullt möjligt för dig att låna från flera långivare samtidigt. Dessutom håller du din kreditvärdighet uppe när du lånar utan UC.

Snabblån utan UC ofta dyrare

Lån utan UC är även en större risk för långivaren som inte vet hur din situation ser ut. Detta bidrar till att du får ett dyrare lån i form av räntor. De metoder som används för insamling av information om dig som låntagare är dock likvärdig mellan kreditupplysningsföretagen. Ännu en nackdel med lån utan UC är att du inte kan låna hur mycket som helst. Då lån utan UC är en större risk för långivaren ligger lånetaket på 50 000 kr hos de flesta långivarna.