Snabb och smidig ansökan om lån via Advisa

Advisa i korthet:

• 263 000 kunder sedan starten 2011
• Lån trots betalningsanmärkningar
• Digital ansökan på minuten
• Svar på minuten
• Endast en kreditupplysning
• Individuell ränta
• Gratis och ej bindande att jämföra
• Jämförelsen är giltig i 30 dagar
• Snabb utbetalning på 3–5 bankdagar

Vad vinner jag på att ansöka snabbt om pengar online?

När du behöver låna pengar är tiden oftast en viktig faktor. Ju snabbare du kan få iväg din låneansökan desto bättre. Att fysiskt gå till banken och fylla i ett formulär är det absolut sämsta alternativet i dagens snabba samhälle, då det är både omständligt och helt onödigt.

Såvida du inte föredrar att sköta dina bankärenden på traditionellt sätt för att det känns tryggare – vilket flertalet studier visar att det inte är – finns det i princip inga nackdelar med digitala lösningar.

Men även när du ansöker om att låna pengar online finns det sätt att optimera processen. Tricket är att med minsta möjliga insats nå så många långivare det bara går. Och att skicka en förfrågan till flera samtidigt går precis lika snabbt som att ansöka hos endast en.

Var går det snabbast att ansöka om lån?

Att använda en förmedlingstjänst är det bevisat snabbaste sättet att få ett lån beviljat och utbetalt. Du kan aldrig veta om och till vilken ränta du får låna innan du testar, så du har allt att vinna på att undersöka alla potentiella erbjudanden på en och samma gång.

40 goda skäl att ansöka snabbt och smidigt via Advisa

Advisas tjänst är skräddarsydd för att skapa snabba och smidiga låneansökningar utan onödiga mellanhänder. Vi har gjort det enkelt för dig att hantera hela processen själv – från ansökan till att pengarna finns på kontot. Men vill du ändå ha support finns våra rådgivare till hands via både chatt och telefon.

Supersnabb ansökan och svar direkt

Du börjar med att fylla i dina uppgifter i vårt digitala formulär. Det tar bara någon minut. Därefter skickas underlaget till 37 olika långivare som gör en snabb men grundlig bedömning och därefter återkommer med besked – enkelt, smidigt och säkert.

Bland de många långivare vi samarbetar med hittar du alltifrån jättar som SEB, Swedbank och Nordea till Brocc, Lendify och Fellow Finance som inriktar sig på peer to peer-lån. Olika långivare har olika kriterier men så länge du uppfyller grundkraven kommer du garanterat att få erbjudanden som passar din plånbok och livssituation.

Hur snabbt går det att få svar från långivarna?

Inom några minuter börjar svaren komma in. Det betyder dock inte att du ska nappa på första bästa erbjudande. Hela poängen med låneförmedling är att jämföra räntor och villkor innan du gör ditt val. Mängden potentiella erbjudanden gör att du garanterat kommer att få den bästa tänkbara räntan utifrån dina individuella förutsättningar. Förslagen visas direkt på skärmen på den enhet du använt för din ansökan. För varje nytt erbjudande får du också en annonsering på sms.

Går det snabbt att få ett privatlån utbetalt via Advisa?

Svaret är att det går betydligt snabbare än om du ringer banken och förhandlar. Så fort ditt lån är beviljat betalar långivaren ut beloppet till ditt konto. Normalt tar det mellan 3–5 bankdagar innan du ser pengarna på kontot. Om det drar ut på tiden beror det vanligen på att dina uppgifter behöver kompletteras, så var noga när du fyller i din ansökan. Genom att signera med BankID så skyndar du på processen ytterligare.

Vilken typ av lån förmedlar Advisa?

Privatlån utan säkerhet är den typ av lån Advisa förmedlar. Det finns dyrare lån som betalas ut snabbare, men att vänta en dag eller två extra på pengarna sparar dig många kronor i slutändan.

Finns det privatlån med direkt utbetalning?

När du beviljas ett lån utan säkerhet genom Advisa görs en direkt utbetalning men bankprocessen tar ändå i regel ett par dagar. Det behöver dock inte vara en nackdel utan visar snarare på att din långivare är seriös.

Andra lån med direkt utbetalning, där det inte behöver ta mer än 15 minuter att få pengarna, brukar vara på betydligt lägre belopp och ha en mycket högre ränta än privatlån. Kraven för att få ta så kallade sms-lån eller snabblån är lägre än på privatlån vilket kanske kan låta bra. Baksidan är dock att snabblån ofta leder raka vägen in i lyxfällan.

Dyra smålån är en skuldfälla

Att ta många smålån med direkt utbetalning för att komma upp i beloppet av ett privatlån är ett ohållbart alternativ, då den samlade räntan blir skyhög. Dessutom kommer det att kräva ett stort antal kreditupplysningar vilket påverkar ditt kreditbetyg och dina framtida låneförutsättningar negativt. Ett större lån till skäliga villkor är alltid bättre än flera små lån med höga räntor.

Snabb ansökan utan UC – ett dåligt tecken

Enligt god kreditsed ska ett lån bara beviljas om låntagaren anses kunna återbetala skulden. Och någon form av kreditprövning görs alltid när du vill låna pengar.

I bankernas ögon är Upplysningscentralen (UC) den mest tillförlitliga källan för att ge en bild av din ekonomiska situation och hur riskbenägen du är. UC har kreditupplysningstillstånd för att utföra upplysningar på både företag och privatpersoner.

En UC, eller kreditupplysning, används som underlag för långivarnas beslut. Inkomst, skulder och tidigare kreditupplysningar är några av de saker som väger in.

Snabbare utbetalning med alternativ till UC

Vissa långivare använder alternativa kreditupplysningsföretag, som Bisnode och Creditsafe. Då behöver ditt kreditbetyg inte påverkas eftersom informationen inte delas på samma sätt som hos UC. Att bevilja lån utan UC innebär dock en mycket större risk för banken och därför ligger taket för dessa lån på 50 000 kronor i Sverige. Räntan blir dessutom betydligt högre.

Så undviker du kreditupplysningar

Om du ofta är i behov av att snabbt få fram pengar och söker nya lån regelbundet, har du förmodligen dragit på dig för många kreditupplysningar. Istället för att komma runt hindret genom att ansöka om dyra lån utan UC, bör du göra följande:

• Vänta ut dina befintliga kreditupplysningar
  Kreditupplysningar hos UC ligger kvar i 12 månader. Via Minuc.se kan du se dina registrerade förfrågningar och när de kommer att försvinna.
• Använd Advisa när du ansöker om lån
  Om du snabbt vill ansöka om nya lån eller ett samlingslån till bästa möjliga ränta, finns det ingen anledning att besöka långivarna en och en. Det kommer bara att kosta dig tid och försämra ditt kreditbetyg, vilket innebär att du får sämre ränta eller svårare att få lån.En stor fördel med att använda Advisas låneförmedlingstjänst är att du minimerar antalet kreditupplysningar. Faktum är att endast en registreras, oavsett hur många erbjudanden som kommer upp på skärmen.
• Sluta handla på faktura
  Att konsumera på kredit har aldrig varit enklare. Men för varje tröja eller apparat du beställer registreras en ny kreditupplysning på dig. Ett kredit- eller fakturaköp räknas nämligen också som ett lån. Samma sak gäller för dina kreditkort. Du har mycket att vinna på att betala direkt när du handlar något.

Kom ihåg: Låna bara om du måste!

Det går snabbt att låna pengar idag. Kanske lite för snabbt ibland. Innan du faller för lockelsen att ta ett sms-lån med ett par knapptryck – fråga dig själv om du verkligen behöver pengarna på sekunden. Kan du inte vänta ett par dagar för att få ett privatlån till mycket bättre ränta är det ett tydligt tecken på att du inte bör låna pengar alls!

Kan jag ansöka med anmärkning?

En skuld hos Kronofogden innebär att du får en betalningsanmärkning. Det är en slags spärr som bland mycket annat påverkar din förmåga att få låna pengar, teckna abonnemang och hyra en bostad.

Betalningsanmärkningar är det sista banken vill se när de tar en kreditupplysning på dig. Att du inte kunnat sköta din ekonomi tidigare påverkar självklart förtroendet för dig som kund idag. Betalningsanmärkningen försvinner först tre år efter att din skuld är helt återbetald.

Max fem anmärkningar när du ansöker via Advisa

Medan vissa långivare stänger dörren helt, accepterar andra ett fåtal betalningsanmärkningar om du kan visa att din ekonomi stabiliserats sedan du fick dem. Din betalningsförmåga framåt är trots allt det viktigaste. Advisa samarbetar med långivare som godkänner upp till tio betalningsanmärkningar. Så länge du varit fri från skuldsaldo hos Kronofogden de senaste sex månaderna är du välkommen att ansöka.

Går det lika snabbt att ansöka om lån med anmärkning?

Betalningsanmärkningarna påverkar inte själva processen hos Advisa – din ansökan om att låna pengar går fortfarande lika snabbt och smidigt. Däremot får du räkna med att utbudet på långivare kan vara begränsat. Anmärkningar är också en starkt bidragande faktor till att räntan du erbjuds troligen blir något högre.

Medlåntagare för att få en lägre ränta

Om du haft ekonomiska problem som påverkar din kreditvärdighet kan det vara bra att försöka få med en medlåntagare i din ansökan. Det är vanligen en nära vän eller familjemedlem som litar på att du kommer att betala igen det du lånar. Medlåntagaren, vars ekonomi ligger till grund för bankens beslut, går med på att ansvara för lånet om du skulle få svårt att betala. Och chansen att du kan fullfölja ditt åtagande ökar så klart i och med att du erbjuds en bättre ränta. I snitt får du ca två procentenheter lägre ränta med medlåntagare

Färsk statistik som vi har tagit fram visar att du får 17 % fler låneförslag av bankerna när du använder en medlåntagare. En av dessa kan garanterat erbjuda dig en snabb låneprocess.

Samla dyra lån och sänk räntan

Att ha utspridda skulder hos olika kreditgivare innebär att du betalar stora belopp varje månad i räntekostnader. Om dina befintliga krediter består av flera mindre högkostnadslån, kan det snabbt leda till stora ekonomiska bekymmer.

Det sägs att du aldrig ska ta lån för att betala igen lån, men scenariot ovan talar verkligen för motsatsen. Genom att baka ihop dina mindre skulder i ett större lån kan du minska den totala kostnaden rejält.

Precis som en vanlig ansökan

Att ansöka om att samla lån via Advisa går precis lika snabbt och smidigt som att jämföra nya lån. Maxbeloppet för att låna av våra samarbetspartners är 600 000 kronor. Det är bra att försöka täcka så stora delar av de nuvarande lånen som möjligt i det nya, då varje utestående skuld tickar pengar i form av ränta och dyra avgifter.

Ett stort steg mot att bli skuldfri snabbare

Ett samlingslån ger dig en mer fördelaktig löptid på lånet. Räntan sänks och du slipper onödiga kostnader i form av flera aviavgifter varje månad. De pengar du sparar på att ha endast ett lån kan du öronmärka för att amortera extra. För varje krona du betalar igen förbättrar du dina chanser inför en omförhandling av räntan.

Omförhandla en gång per år

Efter ett års amortering bör du kontakta din långivare för att se över villkoren. På den tiden har du hunnit betala igen ett tillräckligt stort belopp för att det ska göra skillnad. Och kanske har du även fått bättre privatekonomi under tiden – inkomsten är den absolut viktigaste faktorn för vilken ränta du får. Sätt en årlig omförhandling i system till den dag hela lånet är löst.

Varför beviljas inte mitt lån?

Det kan finnas många skäl till att du fått avslag på din låneansökan. Men bara för att en långivare sagt nej betyder det inte att nästa gör samma bedömning. Det är en av anledningarna till att det är så viktigt att jämföra lån.

Har du ansökt om ett nytt lån eller ett samlingslån men fått avslag hos samtliga banker och långivare? Då beror det troligen på en eller flera av följande faktorer:

• Du har för stora skulder och risken att du inte kommer att klara av lånet är för stor.
• Du har för många betalningsanmärkningar.
• Du har för liten inkomst (ibland kan dock ett sparande kompensera för detta).
• Din ekonomiska situation är inte bra och ditt kreditbetyg är för lågt.
• Du uppfyller inte grundkraven hos förmedlingstjänsten eller hos långivarna.

Tveka inte att kontakta oss på Advisa för att få hjälp om du får avslag på din ansökan. Gör inte en ny ansökan hos någon annan bank eller låneförmedlare direkt, då det kommer påverka din kreditvärdighet negativt.

5 saker att tänka på när du snabbt behöver ansöka om ett lån:

1. Ta bara lån när du har råd

När du behöver pengar är det bra att kunna ansöka snabbt från ett stort antal långivare samtidigt. Men principen tål att upprepas – låna bara om du har råd. Även om långivare tjänar pengar på räntan vill de att du ska betala tillbaka skulden i tid. Om du hamnar i problem på grund av ditt lånande kan det i värsta fall sluta med skuldsanering. Då får banken aldrig tillbaka hela beloppet de lånat ut och du tvingas leva på existensminimum under lång tid framöver. Alla förlorar.

2. Låna inte mer än du behöver

Kanske har du tillräckligt bra ekonomi för att få ett högt privatlån till förmånlig ränta? Kanske har du en medlåntagare som förbättrar dina utsikter? Då är det mycket möjligt att flera långivare erbjuder dig ett högre belopp än du räknat med. Tänk dock på att alla lån blir dyrare ju längre löptiden är. Att ansöka om mer än du faktiskt behöver är att ge bort pengar helt i onödan.

3. Läs avtalet noga

Eftersom det är så enkelt att ansöka om pengar är det också lätt att signera ett avtal du kanske inte granskat tillräckligt noga. När dina erbjudanden kommer in bör du titta på mer än bara räntesats, belopp och löptid. Den effektiva räntan är räntan plus alla övriga avgifter för utskick, påminnelser, uppläggning av lånet, administration, etc. Den finns alltid angiven i avtalet och visar vad ditt lån egentligen kommer att kosta dig. När du ansöker via Advisa får du alltid reda på den effektiva räntan. Självklart samarbetar vi bara med säkra långivare.

4. Betala tillbaka så fort du kan

Även om ditt lån har en avtalad löptid finns det ingenting som hindrar dig från att göra extra amorteringar eller lösa hela lånet i förtid. På privatlån utan säkerhet är det ovanligt att långivaren tar ut någon avgift för förtidslösen, detta kommer i så fall tydligt stå i avtalet. Om du lånat på kontokredit är det viktigt att avsluta kontot om du inte har för avsikt att låna igen. Annars räknas det som ett aktivt lån vilket har negativ effekt på ditt kreditbetyg. Samma gäller kreditkort.

5. Att jämföra erbjudanden kostar dig inte en krona

Bortsett från en enda kreditupplysning – vilket inte påverkar ditt kreditbetyg nämnvärt – finns det ingenting negativt med att jämföra lån. Advisas tjänst är helt kostnadsfri för dig som kund. Vi får betalt av långivaren den dag du väljer att signera ett avtal. Om du planerar att finansiera någonting viktigt en bit längre fram, som ett bröllop eller en resa, är det alltid bra att veta hur mycket du kan få låna och vad det kommer att kosta dig.

Ansök snabbt om förmånliga lån direkt i formuläret eller kontakta oss så hjälper vi dig!