Jämför samlingslån och få ett förbättrat förhandlingsläge
Långivarna gillar den ordning och reda som ett samlat lån för med sig, vilket många gånger kan resultera i en sänkt ränta. Av samma anledning kan ett högre lånebelopp, istället för många små, också leda till en sammantaget lägre ränta jämfört med snitträntan för de små lånen.
Omförhandla samlingslånet regelbundet
En vanlig missuppfattning är att lån inte behöver omförhandlas mer än en gång. Tvärtemot vad många tror, är det viktigt att regelbundet omförhandla och lägga om lån.
Vi rekommenderar att du ser över dina lån så ofta som en gång i halvåret givet att ditt förhandlingsläge kan ha förbättrats. Det kan till exempel vara så enkelt som att du nu varit fast anställd en längre tid, fått mindre utgifter i boendet, färre lån än vid förra tillfället, en löneökning eller att du nu har en medsökande att lägga till på lånet.
Du behöver inte byta bank för att samla dina lån
En annan vanlig missuppfattning är att du behöver byta bank bara för att du vill se över dina lån. Du behöver inte byta bank, istället behåller du din bank där du har dina sparpengar och din lön exakt som det är.
Vad du istället gör är att ansöka om att samla lån. Då skickas din ansökan till flera banker och långivare, där bland annat din nuvarande bank kan vara med. Sen väljer du själv hos vilken bank du vill ha ditt lån, med fördel där du får bäst förutsättningar för att bli skuldfri tidigare.

Går det att samla lån trots låg kreditvärdighet?
Det är vanligt att vilja samla lån för att man sedan tidigare dras med en del smålån vilket gör det svårare att både bli skuldfri och att få nya, bättre lån. När man samlar lån på det sättet brukar vi kalla det för ett omstartslån, och det är möjligt att få trots låg kreditvärdighet.
Kreditvärdigheten påverkar såklart dina chanser att få låg ränta, men att samla lånen är ofta ett första steg mot en bättre ekonomi. Även om du inte sänker din ränta stort första gången du tar ett samlingslån kommer det att hjälpa dig att få ordning på dina lån och förbättra möjligheterna att sänka räntan ytterligare i framtiden.
Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att:
- Minimera antalet nya kreditförfrågningar medan du väntar ut dina befintliga
- Säga upp gamla krediter och betala av kreditskulder
- Vänta ut befintliga betalningsanmärkningar
- Visa upp en förbättrad ekonomi, exempelvis i form av höjd lön eller minskade skulder.
Ansök om ett samlingslån utan att det skadar din kreditvärdighet
Om du dragit på dig flera dyra smålån med hög ränta och har svårt att få ekonomin att gå ihop, är ett försämrat kreditbetyg det sista du behöver. Eftersom banken gör en kreditupplysning när du ansöker om ett hopbakslån, blir det ett moment 22. Sättet att kringgå detta är att använda en låneförmedlingstjänst som Advisa för skuldfinansiering.
När du ansöker om att samla dina lån genom oss, delar 40 långivare på samma kreditupplysning, vilket inte påverkar ditt kreditbetyg nämnvärt. Dessutom är det ett effektivt sätt att få ner räntan, då bankerna tjänar på att ha dig som kund och tvingas konkurrera om dig.
Samla lån utan UC?
Kanske har du så pass svårt att samla dina lån att du vill göra det utan UC. Att samla lån utan UC innebär att ett annat företag än UC gör kreditprövningen innan lånet beviljas, men det är inget vi rekommenderar. Många långivare som erbjuder att samla lån utan UC har nämligen högre ränta, eftersom de riktar sig till personer som har svårt att annars få lån.
Använd i stället våran tjänst för att hitta långivaren som kan erbjuda just dig en förmånlig ränta. Vi tar hjälp av UC, precis som de flesta stora banker och långivare, men vi tar alltid bara en kreditupplysning så att din kreditvärdighet inte ska försämras trots att du i praktiken söker hos flera långivare.
Tänker du att ett samlingslån utan UC är enda alternativet råder vi i stället dig att vänta tills du kan söka om att samla lån genom oss, för att inte riskera att försämra din situation.
Samla lån trots anmärkningar
Om du i dag har betalningsanmärkningar på grund av att det varit trassligt med ekonomin är det ofta en bra idé att samla dina lån och krediter. Förutom möjlighet att spara pengar kommer det ge dig bättre koll på din ekonomi och minska risken för att det kör ihop sig igen.
Går det att ansöka om samlingslån trots flera betalningsanmärkningar?
Hos oss går det att söka om att samla ihop lån och krediter även med en eller flera betalningsanmärkningar. Däremot måste alltid dina skulder hos Kronofogden vara betalda innan du kan söka om att samla lån.
Det kan vara bra att veta att betalningsanmärkningarna kommer att påverka dina chanser att få lägre ränta. Vill du öka dina chanser för en låg ränta så kan det löna sig att ha en medsökande på lånet.
Så får du låg ränta när du samlar lån – 4 tips
Trots alla fördelar vi pratat om här så är trots allt en låg ränta det viktigaste för de flesta som ska samla ihop sina lån. Men hur ska du då göra för att få så låg ränta som möjligt när du ska samla dina lån? Här kommer några punkter som kan vara bra att tänka på.
Ta få kreditupplysningar
Varje gång du söker ett lån eller en kredit kommer långivaren att ta en kreditupplysning på dig. Många kreditupplysningar under kort tid kommer att försämra dina chanser till låg ränta, eftersom att bankerna ser det som en större risk att du inte klarar av att betala tillbaka lånen.
Så om du vill ha bästa möjliga ränta och har många kreditupplysningar på dig (de ligger kvar i 12 månader) är det bra om du kan vänta ut dem. Hos oss tas alltid bara en kreditupplysning per ansökan, trots att den går ut till över 40 långivare.
Jämför bankerna
Dagarna då man snällt knackade på hos sitt bankkontor för att be om ett lån är förbi. I dag handlar det om att jämföra långivare med varandra så att de i stället får konkurrera om att få dig som kund. När du söker via vår tjänst händer just detta – och du kan enkelt hitta den långivare som som ger dig bäst ränta.
Vänta ut betalningsanmärkningar
Det går att söka lån hos oss trots betalningsanmärkningar. Men de ger dig en lägre kreditvärdighet och det kommer försämra dina möjligheter att få låg ränta. Har du möjlighet att vänta ut även dessa kommer det bättra på dina chanser att kunna samla lånen till en lägre ränta.
Ta hjälp av en medlåntagare
Om du har någon i din närhet som är beredd att stå på lånet ihop med dig kan det vara ett bra sätt att pressa ner räntan. Medlåntagaren blir betalningsskyldig ihop med dig, vilket banken ser som en extra säkerhet för lånet. Har du låg kreditvärdighet kommer en medlåntagare öka dina chanser – både för att över huvud taget få ett lån, men också för att få lägre ränta.
Vilken bank är bäst för att samla lån med låg ränta?
När du gjort en ansökan via vår hemsida kommer varje långivare att titta på din kreditupplysning och göra en individuell bedömning om din betalningsförmåga. Räntan sätts sedan baserat på bankens egen analys. Det gör att bedömningen kommer se olika ut från fall till fall – och att det därför inte går att säga att en viss bank ger lägre ränta än någon annan.
Det bästa sättet att försäkra dig om att du hittar samlingslånet med lägst ränta just för dig är i stället att jämföra dessa. Då kan du vara säker på att många banker varit med i racet och att den räntan du blivit erbjuden inte kan bli så mycket lägre.
Kan jag inte få ett bra samlingslån hos min egen bank?
Det är helt klart värt att testa, men sanningen är att traditionella banker är mycket svårare att få lån hos då kraven på dig som låntagare är betydligt striktare. För att få ett förmånligt lån från en storbank behöver du ha en fast inkomst och helst hög kreditvärdighet.
Storbankerna kan ha höga krav – bättre att jämföra
Men behovet av ett samlingslån kan ibland bero på ekonomisk obalans, vilket storbankerna ser som ett stort minus. Ett smart sätt att jämföra stora och små banker samtidigt är att göra en ansökan genom en låneförmedlare så som Advisa.
Det lönar sig att jämföra
Men även om du har ordning på ekonomin och fast inkomst finns det stora chanser att det är någon annan bank än just din som kan ge dig lägst ränta på ett samlingslån. Ända sättet att veta säkert att du får så låg ränta som möjligt är att jämföra. Och även du som har relativt låg ränta på dina privatlån har ofta möjlighet att få ännu lägre.
Andra ord för att samla lån som är bra att känna till
Här har vi pratat om att samla lån, men kärt barn har många namn och olika långivare kan använda olika begrepp för samma sak. Andra populära namn för att samla lån är samlingslån, hopbakslån och omstartslån. Egentligen är alla dessa olika ord för att beskriva samma sak – helt enkelt att samla flera lån för att få en lägre ränta.