Ordlista:
Revers
Det finns en hel del begrepp att hålla reda på i lånevärlden. Ett av dem är revers. Här kikar vi mer på vad revers och reverslån betyder.
Vad är en revers?
En revers, eller skuldebrev som det också kallas, är ett skriftligt avtal som visar att en person är skyldig en annan person pengar. Reversen kan ses som ett kvitto på att en skuld existerar. I praktiken fungerar reversen som ett löfte om att låntagaren lovar att betala tillbaka det lånade beloppet.
En revers kan användas vid olika typer av lån, exempelvis när man lånar pengar av en vän, när företag lånar pengar av varandra eller när en privatperson lånar pengar av en bank. Den fungerar helt enkelt som ett juridiskt bindande bevis på att någon har lånat pengar och att dessa ska betalas tillbaka.
Skillnaden på revers och skuldebrev
Revers och skuldebrev är synonymer. De syftar alltså på precis samma sak: ett avtal mellan två parter där det framgår att någon är skyldig någon annan pengar.
Mall för revers
Vid lån mellan privatpersoner rekommenderar vi alltid att använda en revers. Man kan även med fördel kontakta en jurist för hjälp om något är oklart, innan man skriver på.
*Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 0 kr med 12 års löptid, nominell ränta NaN % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 0 %. Totalt belopp att betala: 0 kr. Månadskostnad: 0 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,99%. Räntespann mellan: 5,20% - 33,99% (Uppdaterat februari 2024).
Vad är ett reverslån?
Ett reverslån är i sin tur ett lån som upprättats med hjälp av en revers. Reversen blir ett tryggt sätt att säkerställa att båda parter är på samma sida – den är juridiskt bindande och fungerar som ett bevis på lånets existens och dess villkor.
Reverslån är vanligt när en privatperson lånar pengar av en bank eller långivare, men kan också användas när privatpersoner lånar pengar av varandra.
Enkel revers
Det finns två huvudsakliga typer av reverser: enkel revers och löpande revers.
En enkel revers är ett skuldebrev som är direkt knutet till en viss långivare. Det innebär att skulden ska betalas tillbaka till den långivare som står skriven i skuldebrevet – den ska inte överlämnas till någon annan. En enkel revers används ofta när man lånar pengar av någon man känner.
Exempel: En enkel revers kan upprättas mellan sambos och gifta som köper en bostad tillsammans. Om båda parterna står på kontraktet och lånet men en av dem har betalat mer i kontantinsats, kan en revers tillsammans med ett samboavtal säkerställa att den som betalat mer får tillbaka sina pengar vid en separation.
Löpande revers
En löpande revers är mer flexibel. Den kan överlåtas till någon annan – alltså löpa vidare. Den löpande reversen delar man ofta upp i två typer:
- Orderskuldebrev: Har man ett orderskuldebrev måste den nya borgenären kunna bevisa sin äganderätt med ett kvitto eller annan dokumentation. Överlåtelsen måste anges på reversen och denne måste signeras.
- Innehavarskuldebrev: Ett innehavarskuldebrev kräver ingen dokumentation för äganderätt; det räcker att reversen fysiskt har lämnats över till en ny borgenär.
Båda dessa alternativ är utformade för att skapa ett tydligare skydd för borgenären. Den löpande reversen är vanlig vid större lån och affärstransaktioner. Då kan banken eller långivaren enklare överlåta skulden till exempelvis ett inkassoföretag.
Läs också: Vad är en borgenär, gäldenär och en borgensman?
Vad innehåller en revers?
Det finns inga krav på vad en revers ska innehålla. Det enda som måste finnas med för att reversen ska vara giltig är en underskrift från både borgenär och gäldenär. Det här brukar finnas med i en revers:
- Parternas uppgifter: Låntagarens och långivarens namn och kontaktuppgifter.
- Lånebeloppet: Summan som lånats ut.
- Ränta: Om det finns en ränta på lånet anges den här. I vissa fall är räntan noll, exempelvis vid lån mellan familjemedlemmar.
- Återbetalningsvillkor: Här beskrivs hur lånet ska återbetalas, till exempel om det ska betalas tillbaka som en engångssumma vid ett specifikt datum eller om det ska ske i mindre delbetalningar över tid.
- Förfallodag: Datumet när hela lånebeloppet eller den sista delbetalningen ska vara betald.
- Försenad betalning: Vad händer om låntagaren inte kan betala i tid? Här anges vilka avgifter eller straffräntor som gäller vid sen betalning.
- Underskrifter: Både låntagaren och långivaren signerar reversen för att bekräfta att de accepterar de angivna villkoren.
Villkor för reverslån
Villkoren för ett reverslån hos en bank eller annan långivare är vanligtvis standardiserade och inte anpassade efter individen.
Däremot kan du ibland välja mellan rörlig eller fast ränta samt om du vill att ditt reverslån ska vara ett annuitetslån eller ha rak amortering.
- Annuitetslån: Vid ett annuitetslån betalar du samma totala belopp vid varje betalningstillfälle. Beloppet omfattar både amortering och ränta. I början betalar du en större del ränta och en mindre del amortering, och i slutet tvärtom.
- Rak amortering: Med rak amortering betalar du en fast summa av lånet varje månad. Betalningen är större till en början eftersom räntan är högre ju större skulden är. Ju mer du betalar av på lånet desto mindre blir räntekostnaden och således månadskostnaden.
Tänk på detta när du ska ta reverslån
Här är tre saker du kan fundera lite extra på innan du tar ett reverslån:
1. Jämför långivare
Innan du tar ett reverslån kan det vara klokt att jämföra olika långivare för att hitta de bästa villkoren. Räntor, avgifter och återbetalningsvillkor varierar ofta mellan olika långivare.
2. Sök tillsammans med någon
Vill du ta ett större lån eller få en bättre ränta kan det underlätta om du söker tillsammans med en medlåntagare eller medsökande – exempelvis en partner. Banker ser det nämligen som en säkerhet när två personer delar på ansvaret för ett lån.
3. Se över din kreditvärdighet
Innan du ansöker bör du kika på din kreditvärdighet. Den spelar nämligen en stor roll när det kommer till vilka lånevillkor du kan få. Har du bra kreditvärdighet får du bland annat en bättre ränta och vice versa.
Vanliga frågor och svar – Revers
Vad betyder ordet revers?
Revers betyder skuldförbindelse eller skuldebrev. Det är ett skriftligt avtal som visar att en person är skyldig en annan person pengar. Reversen fungerar som ett löfte om att skulden ska betalas tillbaka enligt specificerade villkor.
Måste en revers bevittnas?
Det är inte ett krav att en revers bevittnas för att vara giltig. Vittnen kan dock ge extra säkerhet, särskilt vid större belopp eller om det finns risk för framtida tvist.
Måste man ha ränta på en revers?
Nej, ränta på en revers är frivilligt. Långivaren har dock rätt att kräva ränta på det utlånade beloppet. En revers mellan två privatpersoner har därför sällan ränta – även om det såklart händer.
Kan man sälja en revers?
En löpande revers kan enkelt säljas eller överlåtas till någon annan. En bank kan exempelvis överlåta en revers till ett inkassoföretag. Den som lånat pengar ska dock underrättas om detta.
Advisa samarbetar med 40 långivare
